Срок оформления ипотеки в сбербанке

Содержание

Ипотечный кредит в СБЕРБАНКЕ (процедура, сроки, подводные камни)

Срок оформления ипотеки в сбербанке

Отзывы о СберБанке, г. Москва Ипотечный кредит в СБЕРБАНКЕ (процедура, сроки, подводные камни) Всем кто хочет взять ипотечный кредит в СБ по готовому жилью на вторичном рынке.

Здесь информация в хронологическом порядке, о которой ни в рекламе не расскажут, ни инспектор заранее не предупредит. Мои сведения могут помочь всем тем, кто не может найти подобной информации в интернете. Достоверно из первоисточника: 1.

Срок рассмотрения первичной заявки совсем не 5 дней, он не пресекательный и может быть продлен банком по любой причине. У нас рассматривали 20 дней.

2. Расписку о том, что у вас взяли информацию и копии документов для первичной заявки на кредит, никто не дает. Т.е.

сведения о себе вы им передали, и даже подписали согласие на собирание и обработку ваших персональных данных, но ответной расписки от СБ не получите, как ни просите – не дадут.

3. Для продавца нам понадобилась справка о том, что мы действительно подали документы и заявку на кредит. СБ сначала нам отказал в таком документе, но после долгих препирательств и заявлений о том, что о себе получить такие сведения (я – юрист) от СБ имеем полное право, уступили нам, все-таки такую справку выдали. Заплатили мы за неё 100 рублей.

4. Банк требует оценку недвижимости у аффилированной им организации и только там. Будьте готовы заплатить за оценку (у нас чуть более 10 000 руб. + 500 руб. за еще один экземпляр отчета оценщика для Росреестра). Оценка производится только с выездом. Будьте готовы к тому, что оценка может быть занижена.

5. Если оценка будет занижена оценщиком, оспорить вы ее не сможете.

И не смотря на то, что в договорах об оценке указано, что выводы оценщика рекомендательны, для банка это не имеет никакого значения, выводы оценщика для него достоверны и окончательны вне зависимости от того, что оценщик в отчете «смешал помидоры с яблоками», руководствуясь общим принципом – они «красные». Готовьтесь, вам придется оплатить разницу цен из своего кармана, не считая обязательного размера первоначального взноса, поскольку банк всегда кредитует на меньшую сумму оценки, а если оценка будет больше, он руководствуется ценой продавца, которую вы также укажете в договоре купли-продажи. В общем, нас об этом даже не предупредили, что оказалось для нас шоком, поэтому пришлось срочно искать дополнительные деньги.

6. Далее, от вас потребуют предварительный договор купли-продажи на проверку (который вы составляете только сами или обращаетесь к любому юристу, что лучше для вас, или к риелтору. Помните, что не все риелторы обладают юридическим образованием. Знайте, у банка утвержденной формы договора – нет), а к нему копии и оригиналы некоторых документов на объект недвижимости – от продавца и, желательно, чтобы они были получены не позднее 30 дней до дня подачи в СБ. Срок проверки этих документов 5 дней, у нас вышло 8 дней. Никто никуда не торопится, вам надо подгонять.7. Если продавец просит у вас аванс, вы вправе распорядиться им из той суммы, что идет на первоначальный взнос. Вместо расписки в получении денег, лучше составить соглашение об авансе, указав и описав объект недвижимости, конечную стоимость объекта, размер аванса, условия возврата, в случае отказа банка от кредитования выбранного вами объекта, и т.п.8. Основной договор купли-продажи вы опять готовите сами, лучше – в электронном виде, поскольку туда заносятся данные о банке, о кредитном договоре, о ранее полученном продавцом авансе и т.д.

Помните о том, что предложение кредитного инспектора указать в вашем договоре купли-продажи ту сумму оценки, которую посчитал оценщик, а не договорную стоимость, на которую вы согласились с продавцом – незаконны.

Мой кредитный инспектор так и настаивал, но, сами понимаете, я не рядовой человек, которого легко заверить «у нас так всегда делали и ничего такого в этом нет», я-юрист, и все правовые последствия из-за такого занижения цены в договоре вижу на “раз-два”, особенно, в перспективе судебных дел. В итоге, у кредитного инспектора так ничего и не вышло, цена объекта так и осталась договорная, а не оценочная.

9. В том отделении, где вы оформляете кредит, от вас потребуют заранее после проверки предварительного договора открыть счет для работ по вашему кредиту (зачисление суммы кредита, и ежемесячного списания сумм, это обычный счет «Универсальный», раньше звался «До востребования». Цена вопроса 10 рублей). Предложат самостоятельно застраховать имущество, о чем смотреть ниже. Заранее можно, но потребуется неделя до «выхода на сделку», чтобы выбрать страховую компанию, заключить договор, предоставить эти документы вашему банку. Цены, в основном, везде одинаковые. Позаботьтесь о том, чтобы заранее оплатить госпошлину за регистрацию сделки в Росреестре.10. Далее вас приглашают на сделку в Банк (продавца, покупателя, др. лиц, которых укажет ваш кредитный инспектор). Отпрашивайтесь на целый день. Начать лучше с утра, поскольку возможно, что после получения всех документов вы еще успеете в Росреестр. У нас всего ушло 3,5 часа, хотя обещали намного дольше. В это день вы подписываете основной Договор купли-продажи с продавцом. – Отдельно подписываете кредитный договор, закладную, распоряжение на списание денежных средств по вашему счету, Договор банковской ячейки (расходы по ячейке и по услугам банка более 3000 руб.). Договор страхования ИМУЩЕСТВА, предлагаемым СБ (если вы не сделали этого заранее – см. выше; нам услуги страхования, не выходя из банка, обошлись чуть более 4 000 руб., зависит от цены имущества). – В это день на ваш счет перечисляют сумму кредита, которую вы снимаете и закладываете в ячейку. (До проведения регистрации ключ должен хранится только у вас, после проведения регистрации отдаете продавцу, порядок получения продавцом денег должен рассказать ваш кредитный инспектор).- Банк выдает вам документы: закладная, доверенности, ваш ипотечный договор (он понадобится вам в Росреестре), документы банка (устав, о назначении директора, доверенности и т.д. – кредитный инспектор должен дать вам полный пакет документов).11. Банк не выезжает регистрировать вашу сделку. Вам придется это делать самим с продавцом или нанимать юриста, или, в крайнем случае, риелтора. Возьмите все документы и их копии, которые имеются у продавца по объекту, ваш договор купли-продажи в трех подлинных экземплярах, а также все документы, которые дал вам банк (в Росреестре могут забрать экземпляр отчета об оценке, точно заберут закладную, попросят кредитный договор) и квитанции (+ их копии) об оплате госпошлины (у нас, с продавцом, за всё вышло 2 000 руб., а за внесение данных об ипотеке в силу закона вы ничего не платите). 12. Срок регистрации сделки купли-продажи как в нашем случае (договор купли-продажи + закладная) всего 5 дней, всё оформляется одновременно.13. Не забудьте отдать необходимые копии полученных в Росреестре документов обратно в банк.На всё про всё, от первой встречи с продавцом (включая тормошение нами кредитного инспектора) до получения свидетельства и договора в Росреестре – 35 дней, фактически вместо 15% первичного взноса, заплатила все 20,6%. 05.05.2011г. Удачи!

Банку поставила бы тройку с огромным минусом! Слабовато! Особенно за то, что мало информации по процедуре кредитования и регистрации сделки, что не разработаны подробно информирующие буклеты для заемщиков.

За то, что заявленные сроки совсем не соблюдают, за то, что в СБ, кивая на результаты оценки, настойчиво хотели занизить договорную стоимость объекта, и что об этом я узнаю в последний момент, и что из-за этого нужно где-то искать дополнительные деньги.

За то, что я, юрист, как ни пыталась убедить инспектора показать мне кредитный договор, мне его так и не дали, и что, оказывается, с кредитным договором до его подписания я не имею право заранее ознакомиться.

За то, что он больше договор присоединения, а не свободной воли сторон, за то, что об этом упорно молчат кредитные инспекторы – в общем, за всё это тройка с огромным минусом!

kasatka-love 05.05.2011 14:57 12 29537 Читать все отзывы

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/2925510/

Сколько дней СберБанк рассматривает заявку на ипотеку

Срок оформления ипотеки в сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк на предоставление ипотеки каждого заемщика интересует, сколько дней рассматривается анкета. Сбербанк старается максимально быстро отвечать каждому своему клиенту. Обычно заявка рассматривается в течение 3-5 дней.

Сроки рассмотрения анкеты

Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Первый из них — это подача анкеты в банк. Последний этап — получение денег или их перевод продавцу недвижимости.

Каждый этап занимает определенное время, при этом сложно точно указать сроки. Известны случаи, когда клиент уже в течение недели становился обладателем собственного жилья. Иногда же такой срок необходим только для рассмотрения анкеты потенциального заемщика.

Здесь очень многое зависит от самого гражданина: насколько оперативно он подаст заявку и соберет полный пакет документов. Иногда у банка в ходе рассмотрения не возникает никаких сомнений в платежеспособности и надежности клиента, при этом не требуется предоставления дополнительных документов. В таком случае рассмотрение заявки не должно занимать больше 2-5 рабочих дней.

Что влияет на срок рассмотрения

Есть множество факторов, которые могут повлиять на продолжительность рассмотрения заявок:

  • Выбранная программа ипотечного кредитования. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование практически всем гражданам, в число которых входят и льготные категории. Если гражданин подает заявку на ипотечную программу с поддержкой государства, он обязан предоставить документы, подтверждающие свои права на льготу. Следовательно, банк должен тщательно проверить информацию, на это уходит дополнительное время.
  • Если клиент хочет получить ипотеку на строительство дома или на квартиру в новостройке. Все, что касается приобретения земли, требует тщательной проверки. Банк должен знать, может ли земля использоваться под жилищное строительство, отвечает ли она всем требованиям. То же самое касается и застройщиков, которые продают квартиры на стадии строительства — банк должен проверить их надежность. Это также занимает дополнительное время.
  • Если подается заявка на военную ипотеку. Здесь банк не только проверяет подтверждающие документы гражданина, но и его участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. Это является обязательным условием предоставления военной ипотеки.
  • Если подается заявка на рефинансирование, особенно, когда первоначальный ипотечный кредит был взят в другом банке.
  • Наличие официального трудоустройства у заявителя. Если в анкете гражданин указал рабочий номер телефона, проверить его трудоустройство для банка не составляет труда. Если же номер в анкете нет, банк пытается самостоятельно проверить поданную информацию, это занимает много времени.

Важно! Если гражданин является клиентом банка или получает в Сбербанке заработную плату, ответ на его заявку может поступить в рекордно короткие сроки — в течение 1 рабочего дня.

Как происходит рассмотрение заявки

Проверка данных о заемщике, которая происходит при рассмотрении заявок на ипотеку — это сложная процедура. Она включает в себя несколько этапов:

  • Скоринговая оценка, под которой подразумевается автоматическая проверка благонадежности, платежеспособности и кредитной истории клиента. При этом используются специальные алгоритмы.
  • Проверка службой безопасности. В данном случае применяется более основательная и тщательная проверка поступивших данных о клиенте. В ходе этой проверки сотрудники банка могут проверять рабочие телефоны заявителя, делать запрос в бюро кредитных историй.
  • Работа отдела рисков банка. В данном отделе анализируются все полученные данные, устанавливается степень платежеспособности клиента и возможного риска для банка.

Важно! Только после тщательной проверки заявки клиент получает положительный ответ или отказ в предоставлении ипотеки. Уведомление приходит в виде смс-сообщения или телефонного звонка от менеджера.

Отказ в ипотеке

Получить отказ можно по таким причинам:

  • Плохая кредитная история. Важно учесть, что требуется не только кредитная история заемщика, но и потенциальных созаемщиков. На КИ влияют просрочки платежей, споры с банками, судебные разбирательства и прочие нарушения кредитных обязательств. В то же время отсутствие кредитной истории сказывается не лучшим образом — это также может стать причиной отказа.
  • Отсутствие достаточного дохода. При этом важно, чтобы доход был не только достаточным, но и регулярным. Банк обязательно учитывает доход, так как от этого зависит, сможет ли клиент вносить ежемесячные платежи. Повысить шансы на получение кредита можно, привлекая созаемщиков. Их доход также будет учтен при расчете ипотеки. Еще один вариант — изменить параметры кредита. К примеру, внести больший первоначальный взнос, увеличить срок кредитования и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.
  • Множество других кредитных обязательств. Если у клиента есть другие кредиты, скорее всего, в ипотеке откажу. Банк проанализирует ежемесячную финансовую нагрузку потенциального заемщика и после этого последует отказ. Здесь есть только одна рекомендация — погасить свои предыдущие кредиты и взяться за оформление ипотеки.

Предоставление недостоверных сведений является главной причиной отказа. Особенно часто граждане пытаются ввести банк в заблуждение относительно своих доходов. Любые недостоверные сведения быстро обнаруживаются, что делает практически невозможным дальнейшее получение ипотеки.

Также возможно просто наличие опечаток в предоставленных сведениях. В такой ситуации достаточно исправить все ошибки или переписать заявление заново и подать его в банк. Заемщику важно предоставлять только настоящие документы с правдивыми сведениями о себе и о своих ежемесячных доходах.



Источник: https://ipotekyn.ru/skolko-dnej-rassmatrivaetsya-zayavka-na-ipoteku-v-sberbanke/

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

Срок оформления ипотеки в сбербанке

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

Инструкция: «Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком».

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • оформить ипотеку без отчета об оценке
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/vam-odobrili-ipoteku-sber-banka-chto-dalshe

Как долго оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки в сбербанке

Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.

Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.

Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?

Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.

А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
  2. Поиск жилья.
  3. Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
  4. Страхование и оценка недвижимости.
  5. Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
  6. Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.

Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика

Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.

Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.

Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.

После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.

Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.

Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:

  • если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
  • если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
  • если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.

Сколько времени нужно для поиска жилья?

Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.

А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.

Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.

На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.

Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.

Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком

При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.

Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.

Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.

Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.

Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.

Сроки страхования и оценки недвижимости

Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.

Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.

После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.

После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.

Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.

При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.

Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора

Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.

Регистрация прав собственности

После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.

Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.

Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?

Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:

  • подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
  • поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
  • страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
  • оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
  • оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.

Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.

Как долго может оформляться ипотека?

Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:

  1. Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
  2. Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
  3. Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
  4. Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.

Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.

Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.

За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Срок оформления ипотеки в сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.
После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке?

Срок оформления ипотеки в сбербанке
Многим россиянам доступен единственный способ решения жилищной проблемы — это оформление ипотеки. Как правило, заявки мы подаем в крупные компании, такие, как Сбербанк. Вопрос, который в первую очередь интересует потенциальных заемщиков — как долго оформляется ипотека в Сбербанке? В данной статье мы предоставим ответ на этот вопрос.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста, и по времени она занимает примерно 1 месяц. Однако предсказать точно, сколько дней уйдет на заключение сделки, довольно сложно, ведь на процесс влияют разные факторы:

  1. Время, потраченное заемщиком на сбор и подготовку всех необходимых документов для ипотеки.

  2. Время, в течение которого банк осуществляет проверку платежеспособности потенциального клиента, и оценивает его способность погашать жилищный кредит (как привило, на это уходит примерно 7 рабочих дней).

  3. Время, которое понадобится самому клиенту, чтобы подыскать подходящий жилой объект, а также собрать по нему все документы и зарегистрировать.

Можно сказать, что на скорость процесса влияет не только банк, но и сам клиент — огромное значение имеет его расторопность и способность быстро решать поставленные задачи.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка, то его проверят по ускоренной процедуре. Наиболее лояльное отношение банк демонстрирует к своим зарплатным клиентам. О таком претенденте на кредит компании уже известно все, что необходимо для принятия решения.

Именно поэтому мы рекомендуем подавать заявки на оформление ипотеки именно в те банки, клиентами которых вы являетесь продолжительное время. Более лояльным будет отношение также к тем соискателям, которые уже пользовались кредитным либо депозитным счетом, открытым в банке.

Как проходит процедура получения кредита:

  1. В отделение Сбербанка вы подаете документы вместе с заявкой, для их рассмотрения. Анкету можно заполнить заранее, скачав ее образец из интернета.
  2. Ждете, пока банк осуществит проверку и сообщит вам о принятом решении.
  3. При положительном решении — занимаетесь выбором недвижимого объекта, который подходит под выдвинутые банком параметры (по состоянию, сроку эксплуатации, стоимости, прочее).
  4. Собираете все необходимые документы по жилому объекту, предоставляете их банку.
  5. Заключаете договор после проверки поданных документов.
  6. Регистрируете право собственности.
  7. Получаете ипотеку, и если есть возможность, также это предусмотрено договором кредитования — погашаете часть долга муниципальными либо государственными выплатами.

Чтобы максимально ускорить процедуру оформления жилищного кредита, рекомендуем предпринять следующие действия:

  1. Прежде чем подавать заявку, обратитесь в банк и узнайте, какие именно документы нужны для оформления ипотеки. Обычно это стандартный набор: паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о доходах — однако могут понадобиться и другие документы, в зависимости от программы кредитования.
  2. Заранее подыщите квартиру или дом для покупки, договоритесь, чтобы продавец подготовил необходимые документы.
  3. Чтобы рассчитать стоимость жилищного кредита, узнайте стоимость недвижимого объекта. Для этого вы можете воспользоваться виртуальным калькулятором. Примерный расчет будет зависеть от сроков кредитования, суммы, размера первоначального взноса. Если ежемесячные платежи будут превышать 50% вашего дохода, то в выдаче ипотечного кредита банк откажет. Чтобы этого избежать, заручитесь поддержкой созаемщиков.
  4. При получении положительного ответа, тут же приступайте к оформлению всех документов. Не забывайте о том, что решение банка имеет ограниченный срок действия — не более 6 месяцев. То есть вам придется вложиться в это время, чтобы не подавать заявку и не оформлять документы заново.

Заранее просчитайте, сколько времени и средств вам понадобится для оплаты всех расходов. К ним относится оценка жилья и его страхование. Узнайте, с какими именно компаниями сотрудничает банк, и выберите ту из них, которая подходит вам по наиболее важным параметрам.Как и любая другая кредитная программа Сбербанка, получение ипотечной ссуды требует предоставления заемщиком определенного перечня документов:

  • Заявление (уже заполненное).
  • Документы на залоговое имущество.
  • Документы на жилой объект, приобретаемый в ипотеку.
  • Документы, подтверждающие вашу способность сделать первый взнос по кредиту.
  • Страховой полис на объект недвижимости.

На максимально лояльное отношение кредитора могут рассчитывать клиенты:

  1. Получающие зарплату через Сбербанк.
  2. Заручившиеся поддержкой созаемщиков.
  3. Готовые оплатить от 50% стоимости недвижимого объекта собственными средствами — в таком случае ссуду могут увеличить до 15 млн. рублей. Скорее всего, вам даже не придется подтверждать свою трудоустроенность и размер доходов.
  4. На некоторые скидки могут рассчитывать льготные категории граждан — например, молодые семьи.

Покупая жилье в ипотеку, вы соглашаетесь с тем, что оно становится залоговым имуществом банка, а значит, его придется обязательно застраховать. При желании, клиент может дополнительно застраховать собственную жизнь и здоровье (данную услугу кредитор навязывать не может). Впрочем, если от личного страхования вы все же откажетесь, то будьте готовы к тому, что банк предложит более высокие проценты по кредиту.

Что касается выбора страховой компании, то Сбербанк сам предложит своему клиенту варианты. Это будут компании, с которым кредитор уже давно и успешно сотрудничает. Однако страховшика вы можете подыскать и самостоятельно — это не должно влиять на решение банка по вашей заявке.

Как только сделка ипотечного кредитования будет совершена, вы подпишите договор страхования. В нем будут обозначены все положенные вам выплаты, в случае потери жилья или его повреждения.

Сложно сказать однозначно, сколько времени у вас отнимет оформление ипотечного кредита. Этот период может растянуться от пары недель до нескольких месяцев — все зависит от того, насколько слаженно вы будете действовать.

Источник: https://sbank-gid.ru/1104-skolko-po-vremeni-oformljaetsja-ipoteka-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.