Сбербанк жилищный

Ипотека СберБанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Сбербанк жилищный

• Ипотечные кредиты • СберБанк

изменить банк

Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности
2,7% до 5 000 000 ₽ 25 лет 15%

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

СберБанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Задать вопросЧитать ответы

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Жилищный кредит Сбербанк в 2020 году

Сбербанк жилищный

Многие молодые люди задумываются над оформлением ипотеки. Одним из самых доступных является жилищный кредит в Сбербанке. Наличие программ на покупку различных объектов недвижимости и для любых категорий граждан, лояльные ставки, понятная процедура оформления – все это характеризует ипотечное кредитование Сбербанка.

Оформление заявки онлайн

“Дом Клик” – это Сбербанк сервис, позволяющий подать заявление, выбрать недвижимость и оформить сделку электронно, для чего первоначально заполняется анкета на получение жилищного кредита.

Сначала выбирается регион, в котором будет совершена покупка недвижимости, и специальные программы:

  • новостройка;
  • готовая квартира;
  • строительство дома;
  • загородный дом.

Для оформления ипотеки совсем необязательно выбирать жилье по месту своей прописки. Можно выбрать любой регион РФ, для этого в строке поиска вводите искомое значение. Но надо учитывать, что процедура оформления будет происходить в том регионе, где зарегистрирован объект недвижимости.

Основные параметры заполнения

  • Стоимость жилья. С помощью курсора устанавливается необходимое значение.
  • Первоначальный взнос. Зависит от выбранной программы. Для новостройки он не может быть менее 15%, готовой квартиры – 20%, строительства дома и покупки готового загородного – 25%.
  • Срок кредита. Выбирается от 1 года до 30 лет.

Скидки и преференции

Новостройка

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Электронное оформление сделки – 0.5-0.7%: +(0.7%)

Покупка у определенных застройщиков – 2%: +

Готовая квартира

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Электронное оформление сделки – 0.5-0.7%: +(0.5%)

Молодая семья: +

Строительство дома

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Загородный дом

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Получение заработной платы на карту Сбера

Позволяет получить ответ в более короткие сроки, а также предполагает к предъявлению более сжатый пакет документов, так как банк уже обладает определенными сведениями в отношении заемщика. А самое главное, ставка будет более низкой по отношению к сторонним клиентам.

Страхование жизни и здоровья

Эта услуга добровольная, но ее наличие позволяет снизить ставку по ипотеке на 1%. От каких рисков получает защиту заемщик при покупке страхования:

  • уход из жизни;
  • получение инвалидности 1 и 2гр.;
  • болезнь, несчастный случай.

Страховой полис действует на определенный период времени. Далее он может переоформляться по инициативе заемщика.

Если полис не продлевается, ставка по ипотеке увеличивается на 1%. При досрочном погашении ипотечного займа, застрахованный имеет право потребовать возврата суммы неиспользованной страховки. Этот пункт должен содержать условия страхования, с которыми обязательно ознакамливается застрахованный.

Рассчитать сумму расходов на страхование можно, зная ставку, предложенную страховой компанией. Идеально, если она будет ниже 1% – вы получите выгоду от экономии на процентах, и защитите себя и своих близких от непредвиденных рисков.

 Единственное условие – страхователем может быть “Сбербанк страхование” либо другая компания из списка аккредитованных Сбербанком.

Электронная регистрация сделки

Сделка позволяет оформить переход права собственности без обращения в Росреестр.

Стоимость услуги зависит от региона оформления и типа самого жилья, и составляет от 5 500 до 10 250 рублей. Кроме этого, заемщиком оплачивается государственная пошлина, как и при обращении в Росреестр.

Для получения услуги следует обратиться к менеджеру банка, который примет от вас необходимые документы и сам отправит их в Росреестр. После регистрации права вы получите выписку из ЕГРН на свой электронный ящик.

Получение максимальной скидки 0.7% доступно при покупке новостройки у застройщика из списка, размещенного на сайте Сбербанка. При покупке готового жилья скидка составляет 0.5%.

Выбор застройщика

Застройщики всегда заинтересованы в быстрой реализации квартир, поэтому готовы предлагать скидки. Их взаимодействие со Сбербанком имеет свой порядок, но главное условие получения скидки – жилищный кредит от Сбербанка на срок не более 7 лет. Список застройщиков-участников программы также есть на сайте банка.

Молодая семья

Применима, если один из заемщиков либо единственный заемщик – одинокий родитель младше 35 лет.

Кредитный калькулятор и персональные данные

После ввода необходимых данных, кредитный калькулятор сделает предварительный расчет ежемесячного платежа ипотечного займа. Корректируйте этот показатель, увеличивая или уменьшая срок кредитования либо предполагаемую стоимость жилья. После получения оптимального варианта, заполните свои персональные данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • мобильный телефон и электронный ящик.

Рассмотрение и оформление

Как только вы заполнили и отправили заявку, вам будет необходимо согласовать приобретаемое жилье с банком. Для этого будет необходимо загрузить и отправить в электронном виде все необходимые документы.

После прохождения проверки вас пригласят в Сбербанк для подписания пакета документов на жилищные кредиты (кредитный договор и прочие документы).

Если вы заказали электронное оформление сделки, больше от вас ничего не потребуется.

Основные условия действующих программ

Каждый заемщик рассчитывает на получение выгоды, но для этого следует ознакомиться со всеми условиями программ. На начальном этапе можно посмотреть, что предлагают другие банки, а затем детально разобрать ипотечный кредит Сбербанк.

Приобретаемое имущество обязательно находится в залоге у банка.

Новостройка

Сумма – от 300 000 до 85% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – 15% при подтверждении дохода, 50% без подтверждения дохода и занятости

Процентная ставка –   от 8% до 10.7%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – неподтверждение дохода и занятости

Другие условия – возможна выдача траншами

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение

  • На период оформления – залог права на имущество или поручительство физических лиц.
  • Залог земельного участка при оформлении залога на жилой дом.

Готовая квартира

Сумма – от 300 000 до 80% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 20%

Процентная ставка –  от 10% до 10.5% Для молодых семей: от 9.5% до 10%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение

  • На период оформления – залог другого имущества или поручительство физических лиц.
  • Залог земельного участка при оформлении залога на жилой дом.

Строительство дома

Сумма – от 300 000 до 75% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка –  12%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк, 1% – до оформления регистрации сделки

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение – залог объекта и ипотеки либо другого жилого помещения, а также поручительство физических лиц обязательно.

Загородный дом

Сумма – до 75% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка –  11.5%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк, 1% – до оформления регистрации сделки

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение – залог объекта и ипотеки либо другого жилого помещения, а также поручительство физических лиц обязательно.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/zhilishhnyj-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.