Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Содержание

Можно ли взять потребительский кредит на покупку жилья

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.

Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения. К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • работники полиции;
  • судьи;
  • спасатели;
  • депутаты;
  • олимпийские чемпионы и призеры;
  • выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
  • малоимущие и многодетные.

Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.

Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.

В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.

Рассрочка от застройщика

Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.

Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.

Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов.

Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214).

Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.

Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн.

рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше.

Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы (трудовой договор);
  • загранпаспорт;
  • свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
  • ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня.

В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней.

 Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справку 2-НДФЛ,
  • 1 документ из этого списка:
    • водительское удостоверение,
    • загранпаспорт,
    • ИНН,
    • полис ОМС,
    • страховое пенсионное свидетельство;
  • и еще один из данного перечня:
    • копия трудовой книжки,
    • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
    • полис ДМС,
    • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • трудовой договор/контракт,
  • свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально.

К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок.

Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-kupit-kvartiru-v-kredit-bez-ipoteki/

Потребительский кредит на квартиру – нюансы кредитования

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Приобретение собственного жилья — это очень серьезный шаг. Покупка квартиры позволяет не только улучшить условия жизни, но и является хорошей инвестицией в будущее.

Если личных средств на приобретение жилья не хватает, люди берут потребительский кредит на квартиру. Это может быть не только ипотека, но и краткосрочный заём.

Для того чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант, следует учесть множество нюансов и особенностей того или иного вида кредитования.

Кредит на жилье

Банк выдает людям средства на приобретение жилой недвижимости. Самый распространенный вариант такого займа — ипотека. Особенностью этого варианта является то, что купленная квартира будет служить залогом на протяжении всего срока договора до тех пор, пока человек полностью не выплатит долг. Помимо этого, можно взять потребительский кредит на покупку жилья.

Для того чтобы выбрать оптимальное решение, следует понимать чем ипотека отличается от потребительского кредита на покупку квартиры. Банк соглашается оформить ипотеку, если клиент может сделать первоначальный взнос, равный 10—15% от стоимости квартиры. Недвижимость сразу же регистрируется на покупателя, однако жилье будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью выплачен.

Ипотеку можно взять как для покупки готового варианта, так и для приобретения квартиры в новостройке. Такой вид займа является целевым и дается только для покупки жилья. Однако во многих случаях выгоднее взять потребительский кредит на квартиру.

Кроме того, важно выделить следующие особенности:

  • Годовые при ипотечной ссуде составляют 11—13%, в то время как при потребительском кредите на покупку дома они будут равны 17—20%.
  • Заем можно получить на срок 5—7 лет, ипотеку же дают на период до 30 лет.
  • Целевую ссуду можно получить в размере до 60 млн р., при потребительском кредите на строительство дома или его покупку можно взять только до 2 млн р.
  • Взяв ипотеку, придется страховать квартиру и свою жизнь, что не предусмотрено при обычном кредитовании.

Для того чтобы понять, в чем состоит отличие обычного кредита от ипотеки, можно рассмотреть наглядный пример. Молодая семья решила приобрести квартиру-студию за 3 млн р.:

  • Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
  • Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.
  • Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
  • Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека пользуется огромной популярностью в России. Такая разновидность займа имеет следующие преимущества:

  • Низкий процент годовых.
  • Возможность взять кредит на очень длительный срок.
  • Можно провести реструктуризацию долга.
  • Возвращение налогового вычета после приобретения недвижимости.
  • Особые программы для военнослужащих, молодых семей и прочее.

Однако любой вариант имеет и свои недостатки. Следует обратить внимание на такие минусы ипотеки:

  • Сложность в получении.
  • Необходимость иметь «хорошую» белую зарплату.
  • В некоторых случаях нужно иметь поручителя.
  • Сумма ежемесячной платы не должна превышать 40% от ежемесячного подтвержденного заработка.
  • В ряде банков существуют штрафы за досрочное погашение долга.
  • Нахождение купленной квартиры в залоге у финучреждения.

Плюсы и минусы потребительского займа

Потребительское кредитование выгодно в том случае, если нужно взять в долг не очень большую сумму на короткий период. Такой вид займа имеет следующие преимущества:

  • Оформить заявку очень просто.
  • Нет необходимости страховать свою жизнь и недвижимость.
  • Имущество не находится в залоге у финучреждения.
  • Не предусмотрены штрафы за досрочную выплату долга.

Однако у любой схемы кредитования есть и свои недостатки. Выделяют следующие минусы такого вида займа:

  • Процент годовых гораздо выше, чем при ипотечном кредитовании.
  • Кредит выдается на 5—7 лет.
  • Размер займа редко может быть больше чем 1,5 млн р.
  • Подтверждение дохода.
  • Выплата платежей в большом размере каждый месяц.

Получение ссуды на покупку квартиры

Самое главное — выбрать надежный проверенный банк. Для этого можно ознакомиться с отзывами тех людей, которые уже брали кредиты, а также необходимо сравнить условия выдачи займов в различных учреждениях. Хорошей репутацией пользуются организации: Сбербанк, ВТБ24, Московский кредитный банк и другие.

Оформление потребительского займа на длительной срок начинается с подачи онлайн-заявки. Следует помнить о том, что далеко не каждый банк досрочно одобрит такое заявление. Не обойтись без личного посещения офиса учреждения. Необходимо взять с собой как можно больше документов. Это повысит лояльность кредитора и повлияет на принятие решения.

После того как одобрение получено, необходимо собрать те документы, которых еще нет на руках, и отправиться в отделение для заключения договора. После подписания соглашения финучреждение перечислит деньги указанным в документе способом.

Весь процесс может заниматься 3—10 дней. Длительность процедуры зависит от запрашиваемой суммы и политики учреждения.

Условия для заемщиков

Кредит могут получить граждане России, у которых есть прописка. Помимо этого, для физических лиц действуют следующие требования:

  • Возраст заемщика должен быть старше 21 года и не более 65 лет (очень редко до 70 лет).
  • Достаточный ежемесячный доход. Иногда банки имеют конкретные требования к заработной плате и учитывают соотношение заработка и ежемесячных выплат по кредиту.
  • Официальный стаж от 5 лет, из них как минимум 6 месяцев на текущем рабочем месте.
  • Наличие личного зарегистрированного имущества. Это не всегда является обязательным фактором, однако увеличивает возможность одобрения заявки.

Другие условия зависят от политики банки. Требования могут быть более лояльными, если заемщик получает зарплату или пенсию именно на счет в этом учреждении.

Перечень требующихся документов

Список документов зависит от предложения по кредиту. Если заемщику требуется небольшая сумма, он может получить ее по упрощенной схеме. Это будет актуально для тех, у кого подготовлена основная сумма на покупку жилья и недостает лишь малой части. В такой ситуации от физического лица потребуется лишь минимальный пакет бумаг:

  • Анкета на получение услуг кредитования.
  • Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
  • Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).
  • Анкета на получение услуг кредитования.
  • Внутренний паспорт, в котором присутствует информация о регистрации.
  • Еще один документ, служащий для подтверждения личности заемщика (заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС).

Для того чтобы получить кредит на крупную сумму, необходимо доказать свою платёжеспособность и официальное трудоустройство. Для этого может потребоваться:

  • Справка 2-НДФЛ из компании, в которой трудоустроен гражданин.
  • Заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее.
  • Бумага, свидетельствующая о доходе заемщика.
  • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда (для лиц пенсионного возраста).

В случае если заём дается под залог имущества, потребуются дополнительные документы. В перечень будет входить:

  • Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
  • Отчет об оценке стоимости залога.
  • Справка из ЕГРП.
  • Кадастровый паспорт, план недвижимости.
  • Заверенное у нотариуса согласие собственников.

Способы погашения

  • Документ, подтверждающий право собственности на жилье или другой вид залога.
  • Отчет об оценке стоимости залога.
  • Справка из ЕГРП.
  • Кадастровый паспорт, план недвижимости.
  • Заверенное у нотариуса согласие собственников.

Для того чтобы погасить кредит, необходимо ежемесячно переводить средства на счет банка.

Это можно делать в автоматическом режиме, например, написать заявление в бухгалтерии по месту работы для того, чтобы с заработной платы снималась сумма в счет погашения кредита. Такой метод подходит лицам, зарплата которых перечисляется на карту, открытую в банке-кредиторе.

Кроме того, кредит можно оплатить через мобильный банк, электронный кошелек, терминалы и банкоматы, в офисе финучреждения и т. д.

Каждый заемщик сам принимает решение о том, что для него наиболее выгодно — ипотека или потребительский кредит.

Главное преимущество стандартного кредита перед ипотечным займом — меньшая переплата и возможность досрочно погасить задолженность без штрафных санкций.

Перед заключением соглашения рекомендуется внимательно изучить предложение банка и не подписывать договор без предварительного подробного ознакомления.

Источник: https://KreditMoneya.ru/potrebitelskiy-kredit-na-kvartiru.html

Покупка квартиры за потребительский кредит

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Чем рискует покупатель квартиры, если берет потребительский кредит?

В интернете на разных сайтах можно встретить «лайфхак»: мол, если не дают ипотеку, возьмите потребительский кредит и купите жилье на него. Затея эта очень сомнительна с точки зрения выгоды и рискованна для покупателя. Чем отличается потребительский кредит от ипотеки и чем рискует покупатель жилья в этом случае, рассказывают сотрудники АН «Владис» из Нижнего Новгорода.

Что представляет собой потребительский кредит

Представители старшего поколения не забыли, как сложно раньше было купить холодильник или диван без накоплений. Про автомобили или недвижимость и говорить нечего. Именно из тех времен растут ноги у привычки откладывать лишнюю копеечку.

Однако сейчас накопительство успешно сменяется на кредитование. Можно пойти в банк, заполнить некоторое количество бумаг и получить нужную сумму, которую придется вернуть с процентами.

Кредитные организации разработали множество программ, при выборе лучшей важно заострить внимание на следующих критериях:

• Процентные ставки;

• Сроки погашения;

• Максимально возможная сумма;

• Возможность рассрочки платежа;

• Наличие санкций за просрочку.

Потребительские кредиты одобряют гражданам, достигшим совершеннолетия (в ряде банков – 21 года). Верхняя граница возраста в разных кредитных организациях колеблется от 55 до 70 лет.

Отличия потребительского кредита от ипотеки

В чем разница между потребительским кредитом и остальными разновидностями ссуд? Он выдается гражданам на цели, не связанные с развитием бизнеса. В частности, и на объекты недвижимости.

Главным различием с ипотекой становится непрофильный характер ссуды, то есть банк не будет выяснять, на что были потрачены средства.

В случае ипотечного кредита средства можно использовать только на приобретение жилья и иногда еще на ремонт.

Второе существенное отличие – это максимальная сумма, которую готовы выдать банк. На потребительские цели он отжалеет не больше 500-700 тысяч рублей, в то время как при ипотеке речь идет о миллионах.

Впрочем, бывают исключения: в Сбербанке или ВТБ можно получить сумму до трех миллионов, но в таких случаях может потребоваться наличие залога или поручителя, готового гарантировать погашение в срок.

Третье отличие: ипотечный кредит выдается на долгий срок – 5-20 лет, а иногда и более. На погашение потребительского кредита обычно требуется год-два, редко пять.

Четвертое отличие: процентные ставки на потребительские кредиты выше. Если ипотеку можно получить в среднем под 8-12% годовых, то потребительский кредит – под 15-22%. Это связано с тем, что обычно банк не требует залога и не уточняет, куда пошли средства, как при оформлении ипотеки, а значит, больше рискует, если заемщик перестанет выплачивать ссуду.

Если залог все же требуется, им может послужить любое достаточно ликвидное имущество, не обязательно жилье. Когда речь идет об ипотеке, то залогом в большинстве случаев служит приобретаемая недвижимость. Именно от стоимости залога зависит, какую сумму кредитная организация будет готова выдать заемщику.

Чем рискует покупатель

Многие обманываются простотой получения потребительского кредита, не замечая, какие подводные камни скрываются за этим.

Между тем, если человек выбирает ипотечное кредитование, банк берет на себя всестороннюю проверку и оценку объекта недвижимости, на покупку которого берется кредит.

При этом банк может уведомить заемщика, что жилье на стадии котлована или приобретаемое по вексельной схеме ненадежно.

В случае потребительского кредита банк не заинтересован в проверке объекта. С одной стороны это дает заемщику полную свободу действий, а с другой, если он сам не позаботился о проверке и оценке выбранной недвижимости и стал жертвой мошенников, банк умывает руки – платить кредит все равно придется.

Мы советуем не пожалеть времени и средств и заказать юридическую проверку объекта перед тем, как заключить договор купли-продажи.

Также сохранить ваши средства может помочь страхование, особенно если речь идет о вторичной недвижимости, когда вероятность встретить недобросовестного продавца повышается в разы.

В агентстве недвижимости «Владис» вам предложат бесплатную консультацию по вопросам недвижимости, у нас вы можете заказать услуги оценки и страхования. Наши риэлторы в курсе, каким застройщикам можно доверять, какие объекты сдаются в ближайшее время, а также где самые выгодные цены, и готовы поделиться с вами этой важной информацией.

Кому и когда выгоден потребительский кредит

Выбирая между ипотекой и потребительским кредитом, важно правильно оценить не только сильные стороны обоих вариантов, но и риски.

Потребительский кредит и ипотека направлены на то, чтобы получить недостающую сумму при покупке квартиры, дома или участка.

Потребительский кредит выгоден, если большая часть необходимых средств имеется на руках, а то, чего не хватает, планируется получить в ближайшее время, например, продав другую недвижимость или получив повышение на работе. Также потребительский кредит удобен, если время поджимает, и понравившийся объект может «уйти».

Если же в ближайшее время крупных денежных поступлений не планируется, потребительский кредит становится довольно серьезной статьей расходов, поскольку процентные ставки на него выше ипотечных.

Если же на руках имеется только 10-25% необходимых денег и дождя из золота в ближайшее время не ожидается, но при этом спешить заемщику некуда, ипотека будет более выгодна. Спасибо за лайк и подписку!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nedvizhimost_i_ipoteka/pokupka-kvartiry-za-potrebitelskii-kredit-5f9179696dc8f92eda8bf31d

Ипотека или потребкредит: что выгоднее для покупки жилья?

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Если не хватает собственных средств на квартиру, кажется, что ипотека – единственное решение. Но на самом деле это не всегда так, ведь банки готовы выдавать и обычные потребительские кредиты на суммы по 5-10 млн рублей на длительный срок. 

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Условия: сумма, срок, процентные ставки

В первую очередь, ипотечный кредит отличается от потребительского своей целью. Ипотеку никак, кроме как по назначению (на приобретение жилья), использовать невозможно, потому что банк жестко контролирует все платежи. В случае с потребкредитом заемщик может тратить сумму по своему усмотрению, и в том числе на покупку недвижимости. Но насколько это целесообразно?

Процентные ставки по потребительским кредитам хоть и снижаются, но все еще выше ипотечных.

Так, у Сбербанка России, который является абсолютным лидером на рынке услуг частным лицам, минимальная процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет 13,9% (для зарплатных клиентов).

Ипотечный кредит на новостройки можно взять по ставке от 7,4% (ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками).   

– Ставки по самому дешевому ипотечному кредиту получаются ниже, чем у самого недорогого потребительского кредита почти на 6,5%, что составляет существенную разницу, – подчеркивает эксперт в сфере финансов и банковского менеджмента Института МИРБИС Владимир Григорьев. – Даже если мы учтем, что в реальности сумма может немного измениться и ипотечный кредит станет за счет страховок или дополнительных условий дороже на 3%, все равно разница заметна.

Второй важный момент – сумма. Ограничений по сумме ипотечного кредита нет, в основном, она зависит от доходов заемщика. По потребительским кредитам ограничения существуют.

Сбербанк готов давать в кредит без обеспечения сумму в пределах 3 млн рублей, 5 млн рублей – под поручительство физических лиц и до 10 млн рублей – кредит, обеспеченный уже находящейся в собственности недвижимостью. 

И, наконец, сроки. Большая часть потребительских кредитов все-таки ограничена сроком в 5 лет, в отличие от ипотечного, который можно взять на срок до 30 лет. Потребкредиты банки готовы давать до 20 лет только под залог недвижимости. 

Эксперты считают, что несмотря на то, что потребкредиты становятся похожими на ипотечные, условия предоставления ипотеки все равно будут всегда выгоднее.

– Даже с увеличением сроков кредитования и снижением процентных ставок потребкредит может только приблизиться к ставкам и срокам ипотечного продукта, но не догнать его.

Это связано, прежде всего, с тем, что сами банки всегда будут рассматривать ипотечное кредитование как менее рисковое и, соответственно, ставки по нему будут ниже, суммы – больше, а сроки возврата – длиннее, – считает финансист Роман Алехин.

Первоначальный взнос и залог

Главное преимущество потребительского кредита – это отсутствие первоначального взноса. В случае с ипотекой банки требуют внести обычно от 15% до 25% от суммы, которая необходима. 

Кроме того, если вам нужно менее 3 млн рублей, то можно взять кредит без обеспечения, тогда как ипотека дается только под залог недвижимости. 

– То есть, в первом случае квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче, а при ипотеке ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не закроете кредит, и в случае непредвиденных обстоятельств ее можно лишиться, – говорит руководитель проектов Европейской Юридической Службы Владимир Замазий.

– Но с другой стороны, когда происходит кризис, случаев увеличения ставки по уже действующим ипотечным кредитам практически не встречается. Тогда как по потребкредитам ставки поднимали – например, в 2015 году ставки выросли уже по выданным кредитам, – отмечает Григорьев.

Для получения потребительского кредита собрать пакет документов намного проще. Особенно если вы зарплатный клиент банка, в котором собираетесь осуществлять заем – в таком случае часто достаточно только паспорта. При этом если вы собираетесь использовать средства материнского капитала, то вам подойдет только ипотека, в счет потребкредита его засчитать нельзя.   

Статистика подтверждает слова экспертов: грань между потребкредитом и ипотекой постепенно стирается.  

Согласно данным БКИ «Эквифакс», во втором квартале 2017 года средняя сумма выданного потребительского кредита составила 132 тыс. рублей, демонстрируя интенсивный рост по сравнению с началом года (99 тыс. рублей).

Средняя сумма ипотечного займа снизилась до 2,06 млн по сравнению с данными за февраль 2017 года, когда банки выдавали на эти цели в среднем 2,2 млн.

Средний срок выданного потребительского кредита также вырос и составил 24 месяцев, тогда как срок выданного ипотечного займа снизился до 176 месяцев.

В каких случаях лучше взять потребительский кредит?

– Если речь идет о сравнительно небольшой сумме кредита – менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

– Если вам нужны деньги на небольшой срок, поскольку у вас вот-вот должна появиться полная сумма для закрытия кредита. Например, вы продаете дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру.

– Если нет собственных средств для первоначального взноса.

– Если нет времени на оформление ипотеки. Если человек занятой и время, потраченное на оформление документов для ипотеки, дороже разницы в ставках, а дохода достаточно, чтобы уложиться в срок потребкредита.

В каких случаях лучше взять ипотечный кредит?

– Если необходимо уменьшить ежемесячный платеж до уровня, при котором останутся деньги на жизнь.

– Если вы планируете брать большую сумму и расплачиваться в течение долгого времени.

– Если это первичная покупка жилья, когда за уплаченные проценты можно получить налоговый вычет или погасить долг материнским капиталом.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-ili-potrebkredit-chto-vygodnee-dlja-pokupki-zhilja-271133/

Кредит на покупку недвижимости – ТОП-5 банков, ставки и отзывы

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты».

Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению.

В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:

  • Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
  • Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
  • Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» – 1%.
  • Заключение сделки онлайн – 0,1%.
  • Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.

Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.

Самые выгодные кредиты

ВТБ

Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Несколько достоинств кредита от ВТБ:

  • Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
  • Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
  • Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.

Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Подать заявку в ВТБ

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.

Название программыПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашения
Кредит наличными с обеспечениемОт 14 до 16,50% в зависимости от срока погашенияОт 10 000 руб. до 1 млн руб.До 5 лет
Кредит по двум документам9,80%
  • От 100 000 руб. до 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской области).
  • От 100 000 руб. до 4 млн руб. (для остальных регионов).
До 25 лет
Нецелевой кредит под залог жилья13,50%От 100 000 руб. до 10 млн руб.До 10 лет
Ипотечное жилищное кредитование9,30%От 100 000 руб. до 20 млн руб.До 30 лет
Целевая ипотека9,30%От 100 000 до 20 млн руб.До 30 лет

Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% – при покупке недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк

Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.

Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.

Подать заявку в Почта банк

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование.

Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке.

К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.

Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.
Название программыПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашения
Ипотечное кредитованиеОт 9,99%От 100 000 руб. до 100 млн руб.До 20 лет
Кредит на любые целиОт 14%От 50 000 руб. до 3 млн руб.До 15 лет

Самые выгодные кредиты

Лучший кредит на покупку квартиры

Пожалуй, лучшими условиями обладает кредит на покупку готового жилья от Сбербанка. Предложение заинтересует вас, прежде всего, низкой процентной ставкой по кредиту.

Если выполнить все дополнительные условия – оформить зарплатную карту Сбербанка, выбрать жилье в сервисе ДомКлик, застраховать свою жизнь и зарегистрировать право собственности на жилье в режиме онлайн – можно получить самую выгодную процентную ставку – 8,6% годовых.

Согласно программе, можно внести небольшой обязательный первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

В отличие от других банков, Сбербанк предоставляет полный спектр кредитования для приобретения недвижимости. Это возможность выгоднее приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, получить средства на строительство дома или покупку существующего и рефинансировать кредит в другом банке.

И последний аргумент в сторону Сбербанка – высокая репутация банка.

ПАО Сбербанк является государственной организацией, так как 50% акций + одна голосующая акция принадлежит Центральному Банку РФ. Активы Сбербанка – это третья часть всех банковских активов страны.

Все перечисленные преимущества и отвечают на вопрос: “Какой кредит лучше взять?”.

Народный рейтинг кредитов ТОП-2:

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-nedvizhimosti.html

Риски при покупке квартиры в потребительский кредит

Потребительский кредит взят на приобретение квартиры

Чем отличается потребительский кредит от ипотеки? Какие существуют риски такого способа кредитования и как обезопасить себя от просрочки?

Время чтения: 7 минут

Потребительский кредит сокращает срок ожидания жилья на 3-5 лет, но подходит лишь тем, кто уже имеет 70-80% средств, необходимых для покупки

Люди старших поколений помнят, сделать крупную покупку без накопления сбережений было невозможно. Так порой годами откладывались деньги на холодильник, мебель, телевизор, машину и отдых. Но в XXI веке на смену накопительству пришло кредитование. С его помощью вы купите нужную вещь сразу. Вот только отдавать долг придется несколько лет, параллельно выплачивая банковские проценты.

Потребительский кредит в рублях удобен тем, что в период резких колебаний курса вы сэкономите. По такой схеме часто покупают не только телевизор или автомобиль, но и квартиры (не путать с ипотекой!).

Что такое потребительский кредит?

Итак, давайте разберемся, что есть потребительский кредит и в чем его отличие от других видов кредитования. Начнем с того, что выдается он для целей, не связанных с развитием бизнеса. Его можно взять на любую покупку, и жилье здесь – только один из вариантов. Потребительское кредитование, в отличие от ипотеки, не является профильным.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Каждый банк предлагает займы на своих условиях, поэтому выбирая кредитное учреждение, обратите внимание на:

  • процентные ставки;
  • сроки погашения;
  • какая максимальная сумма;
  • рассрочка платежа;
  • предусмотрены ли штрафы за просрочку.

Потребительские кредиты выдают гражданам не моложе 18 лет (в некоторых случаях – 21 года). Верхний возрастной предел колеблется от 55 до 70 лет.

Что касается суммы, то она не так велика, как ипотечные займы – до 500-750 тысяч рублей. Исключения – Сбербанк и ВТБ24, которые выдают кредиты до 3 миллионов рублей. Если клиенту нужна крупная сумма, у него могут потребовать залог или найти поручителя, который разделит ответственность с заемщиком.

Получить потребительский кредит несложно – прийти в банк и предоставить необходимые документы. В каждом учреждении свои требования, с которыми можно ознакомиться на официальных сайтах.

Для оформления кредита в Сбербанке достаточно предоставить справку о доходах, анкету с подписями заемщика и поручителя, копии всех страниц паспортов.

Коммерческие банки требуют те же документы, что и для получения ипотеки, а в ряде случаев – еще и данные о семье. Дальше собранные бумаги поступают на рассмотрение кредитного комитета.

В случае одобрения подписывают договор залога, и гражданин получает наличные.

Потребительский кредит и его отличия от ипотеки

В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на более короткий срок, но не требует залога

Срок. В отличие от ипотеки, которая выдается до 20 и более лет, потребительские кредиты погашаются в течение одного-трех, редко – пяти лет.

Процентные ставки. Готовьтесь к тому, что ежемесячно придется выплачивать суммы, значительно превышающие выплаты по ипотеке. Чем большую сумму получает заемщик, тем существеннее переплата.

Процентные ставки по потребительскому кредиту более высокие. Если при ипотеке они варьируются в пределах 12-15%, то потребкредит выдается под 15-22% и выше.

Залог. Как залог принимаются автомобиль, другая квартира или загородная недвижимость. В этом состоит еще одно отличие потребительского кредита от ипотеки, где в залог берется недвижимость, на которую оформляется заем.

Залог должен на 10-15% покрывать стоимость кредита. От этого зависит сумма, которую банк сможет ссудить заемщику. Особенно охотно в качестве залогового имущества принимается недвижимость. Под нее можно получить сумму, которая составляет 70-85% стоимости квартиры.

Целевое назначение. Заемщик в праве распоряжаться суммой по собственному усмотрению. Ему не нужно отчитываться перед банком в своих тратах, и в этом есть преимущество. Ипотечники, напротив, подотчетны банку, в котором получают кредит, и могут потратить деньги только на покупку квартиры.

Риски потребительского кредитования

Потребительские кредиты – одни из самых рискованных, что связано с огромным процентом невыплаты суммы

Однако свобода, которой пользуется получатель потребительского кредита, имеет обратную сторону.

Если гражданин берет ипотеку, банк всесторонне оценивает безопасность выбранного объекта и только после этого дает одобрение на выдачу займа.

При этом многие кредитные учреждения с подозрением относятся к проектам на начальных этапах строительства и к жилью, продаваемому по предварительным договорам и вексельным схемам.

В случае с потребительским кредитованием вы можете спокойно отнести деньги туда, куда посчитаете нужным, но при этом все риски по инвестициям придется взять на себя.

Если повезет вложиться в стабильную, надежную компанию, то кредит оправдает себя, если нет – свяжетесь с сомнительным предприятием и потеряете не только заемные, но и собственные деньги.

Соблюдайте осторожность и не теряйте бдительность, даже если застройщик предлагает привлекательные цены. Лучше перестраховаться и обратиться к девелоперу с хорошей репутацией, предлагающему разумные рыночные условия.

Эксперты рекомендуют обращаться за помощью к специалистам. Риелторские компании осведомлены о недобросовестных застройщиках, списки которых имеются в базе данных всех крупных агентств. Они порекомендуют надежные фирмы, которым можно без опасения доверить деньги.

Кому выгоден потребительский кредит?

Рассуждая на тему, что выгоднее взять – ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры – нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности. Ипотека и нецелевой кредит хороши как способы получить недостающие деньги, но нельзя сказать, что они одинаково удобны для всех категорий покупателей. Те условия, которые устраивают одних заемщиков, могут быть неприемлемыми для других.

Потребительский кредит подходит тем, кто уже имеет большую часть суммы для покупки квартиры и собирается в ближайшем будущем получить недостающие деньги.

Гражданин имеет на руках 70-80% средств, необходимых для покупки. В следующие пару лет он планирует продать дорогостоящее имущество (машину, дачу), вступить в права наследства или продвинуться по служебной лестнице. В этом случае благодаря потребительскому кредиту можно на год-два раньше въехать в собственное жилье. И это здорово!

Чем меньше период пользования потребительским кредитом, тем лучше, поскольку на должника ложится тяжелый груз платежей. В его интересах вернуть деньги как можно быстрее, иначе заем станет невыгодным из-за большой переплаты. Как видим, брать потребительский кредит выгодно на короткий срок.

Источник: https://spbguru.ru/advice/2021-riski-pri-pokupke-kvartiry-v-potrebitelskij-kredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.