Фз 127 о несостоятельности банкротстве

Содержание

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году: суть ФЗ-127 о несостоятельности

Фз 127 о несостоятельности банкротстве

Потеря трудоспособности, длительная болезнь, сокращение на работе и прочие финансовые трудности приводят к тому, что гражданин не может платить по кредитам. Ему приходится скрывать свои доходы от приставов и уклоняться от преследований коллекторов.

В 2015 году у физических лиц появилась возможность освободиться от долговых обязательств благодаря процедуре несостоятельности. Однако, это не означает, что должник может законно не платить по займам. Долги списываются при соблюдении обязательных условий, установленных Законом о банкротстве в России.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

При каких условиях возможно банкротство гражданина?

Закон о банкротстве гражданина подразумевает под банкротством признанную арбитражным судом неспособность физического лица выплатить все долги.

Для признания гражданина финансово несостоятельным он должен подходить под три критерия:

  • иметь долги по займам, налогам, другим финансовым обязательствам от 500 000 руб. и выше;
  • иметь просрочку по платежам больше трех месяцев подряд;
  • быть неплатежеспособным, то есть утратить доход, достаточный для выплаты долгов, в связи с болезнью, инвалидностью, потерей работы.

Важно, чтобы неплатежеспособность гражданина наступила по объективным причинам. Если он намеренно скрывает доходы и имущество с целью списания долгов с помощью процедуры финансовой несостоятельности, такое заявление может быть признано намеренным. Суд делает вывод, что условия признания гражданина банкротом не соблюдены и отказывает в признании его финансово несостоятельным.

Следует знать! Законодательство предусматривает административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство (статья 14.12 КоАП РФ и статья 196 УК РФ). Незначительные проступки наказываются административным штрафом. Если его действия причинили крупный ущерб кредиторам, гражданин может лишиться свободы на срок до шести лет.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде, чем признать себя финансово несостоятельным, следует разобраться, какими плюсами и минусами обладает статус банкрота.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы задолженности, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы утрачивают право требовать от должника уплаты займов, кредитов, налогов.

В случае, когда человек намерен выплатить весь долг, однако, банк не дает ему рассрочку, ее можно получить в процедуре несостоятельности. Суд утверждает график, в соответствии с которым гражданин посильными платежами перечисляет деньги кредиторам. После погашения задолженности судебное дело прекращается.

Минусы

Не во всех ситуациях банкротство положительно влияет на жизнь человека. При неграмотном использовании процедуры могут возникнуть негативные последствия:

  1. Гражданин несет дополнительные расходы на оплату процедуры. Перед обращением в суд нужно перечислить на депозит 25 000 руб., оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, государственную пошлину, услуги юриста по сопровождению. В итоге гражданин платит от 100 000 руб. за освобождение от долгов, что невыгодно при небольшой задолженности.
  2. После вынесения судебного решения человек теряет контроль над своими счетами. Всеми доходами распоряжается финансовый управляющий, назначенный судом. Он выделяет гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
  3. Должник может лишиться имущества, поскольку оно продается для погашения долгов. После вынесения решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи поступают в распоряжение финансового управляющего, который продает их на аукционе. Вырученные средства перечисляются кредиторам.

Нужно помнить! Некоторые граждане думают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее на родственников. Однако таким способом сохранить имущество не удастся.

При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщить обо всех сделках по реализации собственности за три года. В дальнейшем финансовый управляющий проверяет, не направлены ли сделки на сокрытие имущества гражданина.

Если этот факт подтвердится, сделка оспаривается в суде и имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на торгах.

Последние изменения в Законе о банкротстве

В связи с высокими затратами процедура несостоятельности доступна не всем должникам. При самом экономном варианте стоимость банкротства составляет от 50 000 руб.

С 1 сентября 2020 года вступят изменения в Закон о банкротстве, касающиеся введения упрощенного банкротства граждан. Граждане, имеющие сумму долга от 50 000 до 500 000 руб., смогут признать себя финансово несостоятельными бесплатно без обращения в арбитражный суд и привлечения финансового управляющего.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Процедура банкротства граждан в 2021 году: пошаговая инструкция

Банкротство граждан представляет собой длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Разберем подробно всю процедуру, установленную Законом о несостоятельности физических лиц.

Шаг 1 – Подготовка документов для обращения в арбитражный суд

Для признания себя финансово несостоятельным физическому лицу потребуется подготовить документы для арбитражного суда (статья 2.134 Закона № 127-ФЗ)

Список документов на банкротство следующий:

  • документы о наличии долга (исполнительные листы, судебные приказы, неисполненные договоры и другие);
  • справка из налогового органа об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов;
  • перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих физическому лицу на праве собственности;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • список сделок по реализации имущества гражданина, совершенных в течение трех лет до обращения в суд с заявлением о признании несостоятельным;
  • сведения о доходах за три года;
  • справки о счетах и остатках денежных средств на них;
  • СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • соглашение о разделе совместной собственности супругов.

Перед подачей документов в суд заявитель уплачивает государственную пошлину за банкротство физического лица. Сумма обязательного платежа составляет 300 руб. Квитанция предоставляется суду.

Шаг 2 – Выбор СРО из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий

Процедуру несостоятельности должен сопровождать финансовый управляющий, который профессионально занимается этой деятельностью и назначается судом (статья 213.9 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

  • выявляет имущество должника;
  • проверяет, имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • ведет реестр кредиторов;
  • организовывает проведение собрания кредиторов;
  • контролирует выполнение плана реструктуризации задолженности физического лица;
  • реализует имущество с целью погашения долгов.

Таким образом, финансовый управляющий наделен широкими полномочиями, которые позволяют влиять на результат процедуры. Его участие обязательно, поэтому перед подачей заявления следует определиться, из какой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) должен быть выбран финансовый управляющий. Список СРО можно найти на сайте ЕФРСБ.

Шаг 3 – Подача заявления о признании должника несостоятельным

В соответствии со статьей 37 Закона о банкротстве заявление о признании несостоятельным составляется в письменном виде. В тексте должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование арбитражного суда по месту проживания гражданина-должника;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания, ИНН, электронная почта, телефон для связи;
  • сумма долга по налогам, страховым взносам, договорным обязательствам, возмещению вреда;
  • обоснование невозможности погасить все долги;
  • информация об исках в отношении гражданина, рассматриваемых судами;
  • данные об исполнительных документах, находящихся у судебных приставов;
  • перечень имущества;
  • номер расчетного счета в банке;
  • название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий.

В конце заявления составляется список приложений, затем ставится дата и подпись.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 4 – Рассмотрение дела в суде и введение процедур несостоятельности

После принятия заявления арбитражный суд назначает первое судебное заседание, в котором решается вопрос о начале банкротства и назначении финансового управляющего, который будет вести всю процедуру.

Процедура несостоятельности проводится в два этапа:

  1. Реструктуризация долга. Составляется план реструктуризации с графиком погашения долгов, утверждается на первом собрании кредиторов и в суде. В течение 36 месяцев гражданин оплачивает долги по графику. Если платежеспособность не восстановлена, суд переходит к следующему этапу.
  2. Реализация имущества. Выносится решение о банкротстве физического лица. Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, оспаривает подозрительные сделки. В течение полугода выявленная собственность продается на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если имущества недостаточно, собрание кредиторов принимает решение о завершении процедуры.

Шаг 5– Завершение процедуры банкротства

В последнем заседании рассматривается вопрос прекращения банкротства. Суд изучает отчет финансового управляющего и на основании него завершает процедуру. Принятое решение оформляется в виде определения о прекращении производства по делу.

Последствия процедуры банкротства

После завершения процедуры несостоятельности наступают последствия для должника, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

Если у должника остались непогашенные долги, то они списываются полностью.

Официально считается погашенной следующая задолженность:

  • долги по кредитам;
  • поручительство;
  • долги по налогам и сборам;
  • обязательства по договорам купли-продажи, аренды и другим сделкам.

Если гражданин состоит в браке, то может быть осуществлен раздел совместного имущества, что затрагивает интересы второго супруга. Дети, находящиеся на иждивении должника, получают гораздо меньше средств на свое содержание.

В течение пяти лет гражданин при оформлении кредита должен сообщать банку о своем статусе. Повторно процедура несостоятельности не может быть начата, правило об освобождении долгов не применяется.

Законодательство о банкротстве физических лиц запрещает гражданину в течение трех лет занимать руководящие должности в организации и регистрировать ИП.

Для кредиторов

После начала процедуры кредиторы лишаются права взыскивать долги в обычном порядке. Требования по задолженности включается в план реструктуризации и погашается по графику.

Если денежных средств недостаточно, то план реструктуризации отменяется и начинается реализация имущества должника. Далее требования кредиторов погашаются в определенной очередности (статья 213.27 Закона № 127-ФЗ).

Как правило, имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов. Поэтому кредиторам приходится нести убытки в связи с невозвратом денежных средств.

Какие долги нельзя списать в процедуре банкротства?

Финансовая несостоятельность не предполагает списание всех долгов. За гражданином остаются следующие обязательства:

  • связанные с его личностью (алиментные);
  • требования о возмещении вреда здоровью и имуществу;
  • административные штрафы.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Банкротство гражданина может быть начато при наличии долга от 500 000 руб.
  2. Процедура имеет как плюсы, так и минусы, поскольку вместе со списанием долгов гражданин может лишиться имущества и до завершения дела в суде утрачивает право на распоряжение денежными средствами.
  3. С 1 сентября 2020 года будет применяться упрощенная процедура, которая позволит списывать долги от 50 000 до 500 000 руб.

Во избежание рисков, связанных с финансовой несостоятельностью, желательно, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Закон 127-ФЗ о несостоятельности, что предусматривает и на кого распространяется

Фз 127 о несостоятельности банкротстве

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» принимается в РФ в современной (новой) редакции в  сентябре 2002 г. В документах он обозначается, как РФ ФЗ №127-РФ.

Целью его является определение признаков несостоятельности должника, регулирование порядка, выработка условий пошагового предотвращения несостоятельности и самой процедуры банкротства.

 Сфера применения закона – деятельность, в которую вовлечены юридические лица.

Структура закона, понятие несостоятельности

ФЗ о банкротстве в РФ №127-РФ состоит из 12 глав и 233 статей, ряд из которых более не являются действительными. Они исключены, переработаны или дополнены. В ст.

2 настоящего документа кратко излагаются основные определения, которыми обязан оперировать ссылающийся на него законодатель. В частности, дано понятие несостоятельности.

Этот термин синонимичен термину банкротство и в дальнейшем чаще всего пользуются именно им.

Под несостоятельностью понимается невозможность удовлетворения любых финансовых обязательств (выходные пособия при увольнении и оплата обязательных платежей (налог)). Одним из условий несостоятельности является признание факта ее существования Арбитражным судом. Вместе с этим понятием в законодательстве появляются и другие определения терминов.

Всего не менее 30 определений, без которых существование федерального закона о банкротстве было бы немыслимым.

На кого распространяется закон?

Закон о несостоятельности (банкротстве) распространяется на юр. лиц (фирмы, предприятия, организации) и граждан  (ИП, крестьянское хозяйство). В гл. 9 ФЗ РФ №127-РФ определены особенности осуществления банкротства отдельными категориями юрлиц:

  • градообразующей организации;
  • сельскохозяйственных предприятий;
  • финансовой организации;
  • кредитной организации;
  • стратегического предприятия;
  • субъекта естественной монополии;
  • застройщика;
  • участника клиринга и клиента участника клиринга.

Сведения о банкротстве граждан содержатся в гл. 10 ФЗ РФ о процедуре банкротства настоящего закона.

Субъекты процедуры и орган проведения

В процедуре банкротства предусмотрено выделение в качестве субъектов банкрота и кредитора, суда (уполномоченный орган), конкурсного кредитора, арбитражного управляющего. Субъектом выступают представительства местного самоуправления, исполнительная власть в лице учреждений федерального уровня.

Допускается вовлечение заинтересованных в финансовом оздоровлении лиц. Обычно таковыми являются учредители или держатели имущества должника.

Важно! Субъекты юридически ответственны. За правонарушения экономического характера они караются в соответствие с ГК, АПК И УК РФ.

Органом проведения является Арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом?

Процесс объявления себя банкротом условно можно разделить на 4 отдельные части, стадии:

  1. Заявление. Организация или гражданин признаются обанкротившимися только после подтверждения их статуса официальными органами. В частности, просто отказаться от уплаты долгов нельзя, нужно составить соответствующий иск и направить его в арбитражный суд. Заявление является первым этапом процесса признания себя банкротом (ст. 37 и ст. 42 ФЗ РФ №127-ФЗ).
  2. Обоснование заявления. Судья изучает содержание иска и проверяет достоверность представленной в нем информации. Если финансовые дела должника действительно не в лучшем состоянии, приступают к рассмотрению дела. Если сведения окажутся ложными в запуске процедуры банкротства отказывают, на подателя иска накладывают взыскание (ст. 48 ФЗ РФ №127-ФЗ).
  3. Реструктуризация. Внешний управляющий изучает состояние финансов банкрота и разрабатывает план по реструктуризации долга с меньшими потерями для каждой из заинтересованных сторон.
  4. Объявление в СМИ. О планируемом банкротстве компания сообщает в СМИ непосредственно за 2 месяца до получения соответствующего статуса.

Несостоятельным физическое или юридическое лицо признается только после проведения всех проверок (ст. 53 ФЗ РФ №127-ФЗ). Необязательным, но иногда необходимым условием процесса считается продажа собственности.

Имущество реализуют с торгов, вырученными средствами обеспечивают судебные издержки и претензии кредиторов. Завершается процедура списанием (аннулированием) всех долгов. После списания долга претензий к обанкротившейся компании больше не предъявляют.

Важно! Официально все кредиты и обязательства считаются выполненными, поскольку иного варианта у должника все равно нет (он не может оплатить все расходы и отдать взятые взаймы деньги).

Отдельные этапы (процедуры) банкротства

При ведении дела о несостоятельности применяют следующие процедуры:

  1. Наблюдение. Включает анализ состояния всех видов имущества должника и обеспечение его сохранности. В ходе наблюдения составляют реестр требований и проводят собрание кредиторов (ст. 46, 49, 62 ФЗ РФ №127-ФЗ).
  2. Финансовое оздоровление. На этом этапе ищут варианты для восстановления работы фирмы и погашения ею всех долгов в установленные сроки.
  3. Конкурсное производство. Запуск процедуры происходит после признания должника обанкротившимся. Целью является удовлетворение претензий кредиторов.
  4. Мировое соглашение. Заключается на любой стадии, в том числе последней, работы над делом о несостоятельности. Суть процедуры – достижение между взаимопонимания и как следствие прекращение дела и отзыв претензий со стороны кредиторов.

Важно! К необязательным процедурам относится внешнее управление (ст. 45 ФЗ РФ №127-ФЗ). К нему прибегают только при положительных сдвигах в области финансового оздоровления. Срок действия – 1 год с возможностью продления еще на 6 месяцев. По просьбе должника или кредиторов суд назначает внешнего управляющего и утверждает план управления.

Задачи процесса несостоятельности должника

Главными задачами процесса признания несостоятельности считаются:

  • возврат долга;
  • оздоровление компании.

Банкротом объявляют себя только в ситуациях, когда другого выхода уже нет. При этом, суд не ставит себе целью уничтожение юридического лица как такового. Наоборот, по возможности изыскиваются способы не только возврата долгов, но и восстановления платежеспособности компании и дальнейшей ее работы.

Ответственность по закону для должников

Ответственные за нарушение законодательства в сфере несостоятельности лицам должны (ст. 61.13 ГК РФ №127-ФЗ):

  • возместить понесенные пострадавшими сторонами убытки;
  • оплатить издержки суда;
  • понести наказание в соответствие с ГК, АПК и УК РФ.

Ответственность по закону о признании банкротства возникает не только за предоставление заведомо ложных сведений о степени состоятельности, но и за несвоевременную подачу исков, сокрытие важных фактов.

Закон о банкротстве призван упорядочить процедуру, определить ее стороны, степень ответственности, порядок действий.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/zakon.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.