Этапы процедуры банкротства

Содержание

Стадии банкротства

Этапы процедуры банкротства

Основание для банкротства любой организации —неплатежеспособность, то есть отсутствие возможности выполнять взятые на себяобязательства перед другими лицами.

Руководителю юридического лица необходимоподать заявление на признание должника банкротом в арбитражный суд.

Дополнительно это сделать способны также конкурсные представители, сотрудникипри присутствии требований к организации, уполномоченный (регистрационный)орган.

После принятия судебной инстанцией заявления наступают определенные стадии банкротства, которые в обязательном порядке проходят все компании-должники. Подробно об особенностях каждого этапа мы поговорим ниже.

Особенности течения процедуры банкротства

В России процесс финансового разорения для различных субъектов (юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей) регламентируется нормативным актом — №127-ФЗ, утвержденный 26.10.2002 года «О несостоятельности».

Неплатежеспособность предприятия может применяться дляполучения разных незаконных результатов:

  1. противоправные действия для избежания оплаты налогов в казну Государства;
  2. предоставление кредиторам не правдивых сведений;
  3. сокрытие фактов хищения балансового имущества.

Озвученные варианты являются незаконными, потому за такиедействия предусмотрена уголовная ответственность. Но бывают случаи, когдаорганизация действительно не имеет возможности выполнять все взятые на себя долговыеобязательства.

Начало процесса признания финансовой неустойчивости начинается с рассмотрения дела в арбитражном суде и вынесения определения. После этого Компания проходит пять основных стадий ликвидации.

Давайте более подробно рассмотрим какие существуют этапы иих особенности.

Основные этапы банкротства: цели и взаимосвязи

Схема основных стадий банкротства юридического лица выглядит таким образом. На каждой стадии банкротства физического лица, компании или индивидуального предпринимателя проводить специальную процедуру способен утвержденный в суде арбитражный представитель. Исключением является только этап мирового соглашения.

Согласно законодательству управляющими могут быть назначены граждане Российской Федерации, члены СРО арбитражных управляющих.

Этапы банкротства существуют следующие, согласно приведеннымданным в таблице:

 СтадииНазначенное лицо
  Наблюдение     Временный представитель  
  Финансовое оздоровление     Административный руководитель  
  Внешнее управление     Внешний управляющий  
  Конкурсное производство     Конкурсный руководитель  

Стадии процедуры банкротства не характеризуются однонаправленностью, с окончательным результатом — ликвидация. На любом собрании может быть подписано мировое соглашение. Это возможно сделать в начале процедуры, так и во время внешнего управления. В итоге организация способна вернуться к своему полноценному функционированию, а кредиторы получают удовлетворение выставленных требований.

Как уже раньше упоминалось, основные этапы банкротстваначинаются с подачи заявления в судебную инстанцию. Причинами несостоятельностиорганизации могут быть отсутствия возможности:

  • вернуть кредиторам долговые обязательства;
  • оплаты труда штатному персоналу;
  • взнос в бюджет государства обязательных сборов и налогообложения.

Минимальная сумма долга юридического лица должна составлять300 000 рублей, ИП — 10 000 рублей. При этом срок не выполнения обязательств —минимум 3 месяца. Обращение в судебную инстанцию — досудебный этап.

Заявитель имеет право предложить себя в роли арбитражногоруководителя, который лоялен к своим требованиям. Потому не упускайте такуювозможность для честного решения проблемы.

Стадия 1: наблюдение

Основные этапы стадии банкротства начинаются с вынесения арбитражем постановления. На этом же этапе суд возлагает на определенное лицо из членов СРО обязательства временного управляющего.

Целевое назначение этой стадии — предотвращение незаконных действий со стороны должника, например, выведение недвижимого и движимого имущества из баланса предприятия. Срок действия наблюдения — не больше семи месяцев.

На протяжение 3 дней от даты назначения на должностьвременного представителя, направляется в Единый федеральный реестр сведения обактивизации процесса о признании неплатежеспособности. Такие сведенияразмещаются на официальной странице в интернете и в издании «Коммерсант».

Дополнительно лично происходит уведомление руководителейорганизации, рассматриваемой в качестве должника. Это происходит в течение пятидней от момента, когда было принято судебное решение о запуске производства.Также направляется извещение в финансовое учреждение, где обслуживаются счетакомпании, и государственные инстанции.

Временный представитель проводит такие мероприятия:

  1. проведение полного аудита финансового состояния;
  2. составление перечня требований;
  3. проведение собрания кредиторов.

Начиная с даты запуска этой стадии все проценты, связанные спросрочкой внесения платежей, приостанавливают начисляться. На замен импроисходит начисление пени, которая равна ставке рефинансирования. Это значениеутверждается согласно данным ЦБ РФ в день, когда вели наблюдение.

Важная информация для кредиторов. Если ваше предприятие находится в перечне кредиторов должника, рекомендуем обязательно присутствовать на собраниях. Таким образом вы сможете отстаивать свои права на первоочередное погашение задолженности во время составления графика.

Стадия 2: финансовая санация

Следующий этап процедуры банкротства — финансовая санация.Такой этап определяется арбитражным судом, если на очередном собрании кредиторыне смогли прийти к единому решению и подписать мировое соглашение. В этотмомент составляется график, по которому юридическое или физическое лицо —должник обязаны выполнять свои долговые обязательства.

Срок функционирования финансовой санации составляет до 2 лет. Предназначение — восстановить платежеспособность предприятия, с помощью выполнения всех требований по календарю погашения.

Ограниченное управление передается руководству компании, но с обязательным согласованием сделок, которые способны увеличить общий долг больше, чем на 5%. Также нуждается в согласовании привлечение инвестиций и операции, связанные с имущественными правами должника.

В то же время могут производиться жесткие меры для финансовойстабилизации, например, реструктуризация, уменьшение численности персонала,оптимизационные действия, отмена выплаты дивидендов, запрет на процедуры,которые приведут к значительному росту обязательств и многое другое.

Стадия 3: внешнее управление

О результатах срока финансового оздоровления в обязательном порядке предоставляется отчет руководством компании. Доказательством могут послужить финансовая отчетность по балансу на крайнюю дату. Целью внешнего управления является увеличение ликвидности компании и подготовка к выплате обязательств. Срок этого этапа составляет также до 2 лет.

На этот промежуток времени полноправное управление переходитк стороннему руководителю, который выполняет «жесткую» процедуру оптимизациифинансовых вопросов, например:

  • уменьшает персонал;
  • корректирует или полностью меняет специализацию деятельности;
  • реструктуризирует обязательства;
  • адаптирует структуру организации;
  • проводит инвентаризацию балансов. Малоэффективные объекты подлежат отчуждению.

Такие действия проводятся согласно плану, который принят исогласован всеми участниками на собрании.

Стадия 4: конкурсное производство

В случае эффективности предыдущего этапа, на собрание поднимается предложение о завершении процесса и перехода к выплате долгов. Тогда процедура банкротства физических лиц и других субъектов отправляется на этап санации.

В обратной ситуации принимается решение о конкурсном описании, которое может продлится до полутора лет.

Целью такого этапа является удовлетворение всех обязательств перед кредиторами через реализацию имущества при банкротстве физических лиц, ИП и Компаний.

Как только происходит уведомление о конкурсном описании,предприятие полностью прекращает любую деятельность. Специальный руководительпредоставляет сведения о ведение процедуры в реестр. Информация аналогичнопубликуется в издание «Коммерсант» и на портале реестра во всемирной паутине.

Обратите внимание! Начинания от даты публикации, все кредиторы обязаны предоставить аргументированные требования в арбитражную судебную инстанцию не позже 2 месяцев. Перечень долговых претензий составляется заново.

После этого приглашается независимый специалист, которыйпроводит оценку активов и формирует итоговую сумму стоимости имущества. Впервую очередь из этой суммы подлежат оплате расходы, которые способныпредотвратить катастрофы экологического или техногенного характера, а такжегибель населения. Остальные долги выплачиваются согласно с принятым планом,основываясь на нормах Законодательства:

  • первоочередно покрываются расходы на сопровождение процесса неустойчивости финансовой составляющей (арбитражные представители, суд);
  • дальше возмещается фонд оплаты труда персоналу;
  • затем услуги приглашенных специалистов, задействованных в банкротстве юридических лиц, физлиц и ИП;
  • эксплуатационные и коммунальные счета;
  • выполнение претензий кредиторов, которые были до подачи заявки о развитии финансовой неустойчивости;
  • задолженность, появившаяся на стадии выполнения постановления суда.

По результатам этого этапа заносятся в ЕГРЮЛ сведения проликвидацию предприятия.

Стадия 5: мировое соглашение

Окончательный момент неплатежеспособности организации —заключение мирового соглашения. Такой документ возможно подписать на любойстадии на собрании. Главное составляющее — проведение ания и получениебольшинства положительных ответов от кредиторов.

Возможно утверждение мирового соглашения в суде после возмещения обязательств, которые находятся на первых двух позициях в списке очередности.

Документ в обязательном порядке содержит информацию о порядке и сроках взыскания долга, форму расчетов и проценты, а также другие дополнительные условия, которые не противоречат нормативным актам и законам.

Упрощенная процедура банкротства

Процедура банкротства, применяемая на любой стадии, можетбыть упрощена. Она проводится аналогичными действиями, как и описано выше, нохарактеризуется меньшими финансовыми потерями и сокращенными сроками. Ееособенности регламентируются 11 главой Закона «О несостоятельности».

Отличительными факторами процесса банкротства физлиц, Компанийи ИП считаются:

  • недостаточная численность объектов на балансе для полного погашения обязательств;
  • при нецелесообразности деятельности, все участники процесса предоставляют свое согласие на ликвидацию организации;
  • сроки выполнения требований кредиторов уменьшены до 1 календарного месяца;
  • после подачи заявления, сразу же начинается конкурсное описание без предыдущих периодов последовательности для юрлица;
  • отсутствие в порядке оснований для банкротства юридического лица финансовой санации, периода внешнего руководства и наблюдения.

Такой процесс может применяться только в тех случаях, когдакомпанию планируют ликвидировать и шансов на стабилизацию финансовых трат нет.

Арбитражный суд тщательно рассматривает все предоставленные доказательства заявителем. В случае весомости и достаточности сведений, принимается решение о финансовом разорении и проводится конкурсное производство на полгода.

Несмотря на короткие сроки, такой процесс считается сложными запутанным. Он задействует широкий перечень документации и юридическоесопровождение. Потому без услуг опытного юриста вряд ли получится обойтись, таккак руководство предприятия не способно справиться без дополнительной помощи.Сегодня чаще всего такие юрлица передаются на аутсорсинг.

Если вы столкнулись с необходимостью признания организации неплатежеспособной, советуем обратиться к юристам. Специалисты помогут подготовить все необходимые документы и будут представлять интересы и права в судебных инстанциях.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/stadii-bankrotstva

Процедура банкротства предприятия: этапы, сроки и цели. Процедуры банкротства

Этапы процедуры банкротства

Перед тем, как начать детально разбирать этапы процедуры банкротства предприятия, нужно определить, что из себя представляет банкротство как правовое явление. Если же читателя интересуют не теоретические вопросы, а цена или другие нюансы банкротства юридических лиц, то используйте любую из форм обратной связи на сайте.

Термин «банкротство» происходит от итальянских слов bancа и rottа, что дословно означает «сломанная скамья».

Этот термин возник в средневековой Италии, где ростовщики, осуществлявшие свою деятельность в людных местах на скамьях, ломали их, если разорялись.

В соответствии с современным российским законодательством, а именно с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве), банкротство можно рассматривать в двух понятиях:

  • банкротство – как юридический факт, неспособность физического лица или организации погасить задолженность, рассчитаться по своим долгам перед кредиторами в связи с отсутствием средств, разорением.
  • банкротство – как судебная процедура, которая вводится арбитражным судом по заявлению либо самого должника, либо его кредитора. Порядок введения данной процедуры регламентирован соответствующими нормативно-правовыми актами, основным из которых является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Хочется сразу сделать оговорку, что в данной статье речь пойдет только о банкротстве организаций (юридических лиц), поскольку банкротство физических лиц, несмотря на то, что оно предусмотрено в законе, в нашей стране пока не реализуется из-за отсутствия проработанных правовых механизмов.

В настоящее время в Государственной думе находится соответствующий законопроект, который призван более детально урегулировать отношения между заемщиком – физическим лицом и кредитором-организацией (речь идет прежде всего о неспособности вернуть задолженность по банковскому кредиту). Однако эти вопросы будут рассмотрены в отдельной статье.

В 2015 году банкротство физических лиц было введено, но по состоянию на 2016-2017 годы работоспособность механизма вызывает сомнения по ряду причин. 

Чаще всего банкротство организации наступает из-за неспособности погасить долг, возникший вследствие ведения хозяйственной деятельности, заключения гражданско-правовых договоров или из-за неуплаты обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Суть процедуры банкротства заключается следующем: если организация не в состоянии рассчитаться по своим обязательствам перед контрагентами, она либо предоставляет свое имущество кредиторам для реализации в счет долга, либо в отношении нее вводятся специальные процедуры, направленные на улучшение финансового состояния и восстановление платежеспособности для последующего погашения задолженности.

Для признания должника банкротом необходимо, чтобы компания обладала предусмотренными законом признаками банкротства. Таких условий два: у компании должна быть задолженность не менее 300 000 рублей, а просрочка платежа составлять более трех месяцев с момента, когда обязанность по оплате должна была быть исполнена.

Процедура банкротства начинается с заявления о признании должника банкротом. Заявление может быть подано самой компанией, которая таким образом в добровольном порядке объявляет себя банкротом, либо одним или несколькими из ее кредиторов, в качестве крайней меры вернуть свои денежные средства.

Образец заявления о признании должника банкротом по общей процедуре(от кредитора)

Образец заявления о признании ликвидируемого должника банкротом

Стоит отметить, что процедура банкротства может использоваться как противоправное средство ухода от своих обязательств, введения контрагентов в заблуждение, также может применяться с целью сокрытия хищения имущества организации. Такое банкротство квалифицируется как фиктивное банкротство, и является уголовно наказуемым.

Кроме этого, в Уголовном кодексе и Кодексе об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за преднамеренное банкротство– действия (бездействия) руководителя, участника организации, которые причиняют ущерб компании и приводят к несостоятельности.

После принятия заявления о признании должника банкротом арбитражный суд рассматривает обоснованность такого заявления, а именно проверяет наличие вышеуказанных признаков банкротства.

Убедившись, что требования кредиторов не удовлетворены на момент данного судебного заседания, суд вводит наблюдение – одну из четырех процедур, которые предусмотрены законом о несостоятельности (банкротстве).

Наблюдение не вводится и заменяется конкурсным производством в случае, когда подано заявление о банкротстве компании, находящейся в стадии ликвидации.

Процедура “Наблюдение”

По общему правилу процедура наблюдения длится 7 месяцев. Ее главными задачами являются – принять эффективные меры по сохранению имущества должника.

Сохранность этого имущества – ключевой фактор, который необходим для анализа финансового состояния несостоятельной компании и в дальнейшем принятия решения относительно справедливого удовлетворения требований кредиторов, а также будущего организации.

Для наиболее эффективного и независимого анализа финансового состояния организации, а также в целях ее управления на период процедуры наблюдения, суд назначает временного управляющего.

Цель анализа финансового состояния – выяснить возможно ли восстановление платежеспособности данной организации, погасить кредиторскую задолженность, определить достаточность имеющихся активов для покрытия судебных расходов, задолженностей по зарплате сотрудникам должника.

Другой важной задачей процедуры наблюдения является составление реестра требований кредиторов. Каждый кредитор с момента введения процедуры наблюдения направляет свои требования временному управляющему и в арбитражный суд. Таким образом, выясняется общее количество кредиторов должника и характер их требований.

Каждое требование кредитора суд рассматривает отдельно, проверяет обоснованность их требований и выносит определение о включении или об отказе во включении в реестр. Юристы ЮК Антанта оказывают услугу по включению в реестр кредиторов должника физических и юридических лиц.

 Кредиторы, заявившие свои требования в течение 30 дней со дня опубликования сообщения о введении процедуры наблюдения и включенные в реестр требований кредиторов, имеют право участвовать в первом собрании кредиторов. Требования кредиторов, пропустивших этот срок, рассматриваются в следующей процедуре, после наблюдения.

Также такие кредиторы не имеют права голоса на первом собрании кредиторов.

Образец требования о включении в реестр кредиторов

Проведение первого собрания кредиторов – это еще один важный этап процедуры наблюдения.

На этом собрании решается дальнейший ход процедуры банкротства, а именно прорабатываются следующие вопросы: какая из дальнейших процедур будет введена после наблюдения (финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), есть ли возможность заключить мировое соглашение.

Также утверждается кандидатура арбитражного управляющего, который будет руководить следующей процедурой, создается комитет кредиторов, выбирается реестродержатель. Эти вопросы решаются путем ания.
Далее рассмотрим три процедуры, которые могут быть введены после процедуры наблюдения.

Это внешнее управление, финансовое оздоровление и конкурсное производство. Первые две процедуры схожи, поскольку обе направлены на восстановление платежеспособности должника и являются альтернативой конкурсному производству, которое обычно заканчивается ликвидацией предприятия.

Процедура банкротства – Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление имеет две важных особенности.
Во-первых, организация продолжает свою хозяйственную деятельность, участники (учредители) должника сохраняют относительный контроль над компанией, несмотря на введенную в отношении нее процедуру банкротства. Органы управления должником обычно остаются прежними.

Хотя есть некоторые ограничения: например, должник не имеет права без согласия комитета кредиторов принимать решение о реорганизации. Без согласия административного управляющего организация не имеет права заключать сделки, которые связаны с отчуждением имущества должника (кроме имущества, изготовление и реализация которого является целью ее деятельности).

Во-вторых, при финансовом оздоровлении суд, вынося определение о введении финансового оздоровления, утверждает план погашения задолженности перед кредиторами, а также устанавливает срок финансового оздоровления.

Данная процедура банкротства вводится на срок не более двух лет, и в случае, если требования по-прежнему не удовлетворены, то собрание кредиторов обращается с ходатайством в арбитражный суд о введении внешнего управления, либо конкурсного производства.

Процедура банкротства – Внешнее управление

Что касается внешнего управления, то здесь, в отличие от процедуры финансового оздоровления, отстраняются генеральный директор и другие органы управления должником, обязанность по руководству организацией возлагается на внешнего управляющего.

Важной особенностью внешнего управления является установление моратория на удовлетворение требований кредиторов, которые возникли до его введения, что позволяет должнику отсрочить осуществление выплат.

Благодаря этой мере увеличивается вероятность того, что у компании-должника будет достаточно времени для восстановления своего финансового благополучия.
Помимо этого, в рамках данной процедуры составляется план внешнего управления, в котором предусмотрены меры для устранения несостоятельности.

Эти меры могут быть различны: закрытие убыточных производств, продажа имущества должника, перепрофилирование деятельности организации, уступка прав требования и др. Данная процедура вводится на 18 месяцев и может быть продлена судом на срок до полугода.

Конкурсное производство – завершающая стадия банкротства

В случае, если задолженность перед кредиторами устранить не удалось в рамках описанных выше процедур, вводится завершающая фаза процедуры банкротства – конкурсное производство. С момента введения этой процедуры должник считается банкротом.

Цель данной процедуры – ликвидация должника и соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет реализации имущества компании – банкрота. Конкурсное производство осуществляется конкурсным управляющим, и вводится на срок в шесть месяцев (может быть продлено по ходатайству лица, участвующего в деле).

Одной из главной задач конкурсного управляющего является полная инвентаризация и оценка стоимости имущества должника. Это имущество образовывает конкурсную массу, из которой соразмерно удовлетворяются требования кредиторов, что отмечается в отчете конкурсного управляющего.

На основании этого отчета, после удовлетворения всех требований (насколько это было возможно в рамках имевшейся конкурсной массы) арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства.

Конкурсный управляющий направляет данное определение в органы, осуществляющие государственную регистрацию, которые вносят запись о ликвидации данного юридического лица в единый государственный реестр юридических лиц.

В рамках конкурсного производства управляющий при наличии оснований подает заявление об оспаривании сделок должника и о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Образец заявления об оспаривании сделок

Образец заявления об оспаривании сделок2

Образец заявления об оспаривании сделок3

Образец заявления о привлечении к субсидиарной ответственности

Образец заявления о привлечении к субсидиарной ответственности2

Стоит отметить, что конкурсное производство является крайней мерой взыскания задолженности, поскольку велика вероятность, что требования кредиторов не смогут быть удовлетворены в полном объеме в рамках сформированной из имущества должника конкурсной массы.

Таким образом, мы видим, что законодательством предусмотрены несколько сценариев развития процедуры банкротства должника – от полной финансовой «реабилитации» до ликвидации бизнеса и даже уголовной ответственности учредителей.

Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления дают шанс организации привести свою деятельность в порядок, восстановить свое финансовое положение. Это также выгодно и кредиторам, поскольку появляется вероятность, что должник сможет полностью расплатиться по своим обязательствам, пусть даже и в несколько другой форме.

Если же восстановить платежеспособность должника не получится, закон гарантирует защиту интересов кредиторов, предоставляя возможность для принудительной ликвидации должника и взыскания задолженности (или части задолженности) за счет его имущества.

Таким образом, закон защищает и интересы должника, освобождая его от пожизненного «долгового рабства» и исключая парализацию хозяйственной деятельности должника одним кредитором с целью заставить должника исполнить перед ним свои обязательства.

Источник: https://jurist-arbitr.ru/bankrot/procedura-bankrotstva-predpriyatiya-etapy-sroki-i-celi-procedury-bankrotstva/

Этапы банкротства физического лица

Этапы процедуры банкротства

Нередко физические лица, погрязшие в долгах различным организациям, планируют провести процедуру признания финансовой несостоятельности, избавиться от кредитов и получить статус банкрота.

Процедура признания банкротом занимает большой промежуток времени, так как включает в себя множество этапов, которые предстоит пройти решившемуся на нее гражданину. Процедура банкротства регламентируется российским законодательством, а именно законом ФЗ №127, включающим 233 статьи о процесс признания лица финансово несостоятельным.

Законом установлены этапы банкротства физического лица, схема их осуществления, продолжительность процесса и стоимость такой процедуры.

В каких ситуациях гражданин может начать процедуру банкротства

Согласно установленному порядку, гражданин может подать заявление для старта процедуры банкротства, если соответствует установленным законодательством критериям. Арбитражный суд начнет рассмотрение дела в случае, если все необходимые бумаги правильно составлены и физическое или юридическое лицо отвечает следующим условиям:

  1. Наличие у физического лица задолженности перед кредитными организациями или любого другого долга, сумма которого достигает 500 000 рублей. Для граждан, имеющих статус ИП или ООО, размер необходимой задолженности уменьшается до 300 000 рублей.
  2. Более трех месяцев должник не оплачивает счета.
  3. Лицо является гражданином РФ.
  4. При подаче заявления должны быть собраны все документы, подтверждающие наличие долгов и указывающие на финансовую несостоятельность гражданина.
  5. Должник не пытается скрыться от кредиторов или провернуть махинацию с процедурой преднамеренного банкротства.

Обычно соответствие перечисленным критерием дает право решить вопрос с кредитами и другими сделками с помощью получения статуса банкрота. Перед стартом такой процедуры следует ознакомиться со схемами, сроками прохождения процедуры. Банкротство является во всех случаях крайней мерой, когда погашение задолженностей невозможно.

Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Принимая решение подавать заявление для начала процедуры банкротства важно рассмотреть все плюсы такой процедуры и возможные риски.

Необходимо тщательно обдумать все последствия, которые наступят после завершения процесса и признания лица банкротом.  Поэтому важно рассмотреть возможные плюсы и минусы, для того чтобы более осознанно решить этот вопрос.

Признанных минусов в результате судебного процесса и этапов прохождения банкротства физического лица гораздо больше:

  • согласно закону о банкротстве, повторная процедура может быть запущена еще раз только по истечении 5 лет;
  • после того, как разбирательство проходит, еще три года банкрот не сможет занимать руководящие посты;
  • для расчетов с кредиторами будет запущена реструктуризация долга и продажа имущества, чтобы получить средства для возможности рассчитаться с кредитными обязательствами, процентами;
  • существуют ограничения, какие долги могут быть вписаны, а какие требуется погасить – в первую очередь это касается алиментов, оплата труда, финансового управляющего, перечень также касается всех обязательных платежей (текущих);
  • суд может признать последние действия гражданина незаконными, отозвать все договора, составленные за год до начала производства;
  • при обнаружении мошеннических действий, если будет установлен такой факт, то должник будет обвинен в преднамеренном банкротстве.

Читайте так же:  Сообщения о предстоящем банкротстве

Согласно практике, заключение производства приносит человеку одну причину для радости – он сможет разрешить ситуацию с долгами и имеющиеся задолженности, оплатить которые нет возможности, при банкротстве будут списаны.

Основные этапы процедуры: пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического разделяется на три основных этапа –в себя рассмотрение дела, реструктуризацию долгов и продажу имущества с последующими выплатами кредиторам. Подробный пошаговый план действий включает в себя:

  • сбор документов о том, какие долги имеет должник, подготовка заявления, договоров с кредиторами и других бумаг, сведений для передачи в суд;
  • оплату государственной пошлины – выданная квитанция об уплате 30 рублей в единственном экземпляре прикрепляется к документам;
  • выбор финансового управляющего, чтобы указать на СРО – можно выбрать управляющего и из членов семьи;
  • подачу документов в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • первое заседание, необходимое для рассмотрения документов, определения с тем, существует ли вероятность преднамеренного банкротства – просматриваются выписки со счетов, договора и другие бумаги, после чего суд, по ходу дела, предоставит официальный ответ о закрытии или продолжении дела;
  • на следующей стадии схема процесса разделяется – может быть назначена одна из двух процедур;
  • если на стадии реструктуризации должник и его кредиторы смогли разобраться с ситуацией, гражданин выплатил долги, то процесс признается завершенным и за короткий срок заканчивается;
  • когда решить проблему не удается, то начинается конкурсное производство, в ходе которого имущество, вошедшее в составленный управляющим перечень, продается, а вырученные деньги покрывают долги;
  • после прохождения всех стадий и предоставленного суду отчета процесс завершается, а лицо признается банкротом.

На любом этапе схемы признания несостоятельности обе стороны могут завершить процесс, заключив мировое соглашение. В таком случае процесс завершится в течение нескольких дней удовлетворением желаний двух сторон.

Читайте так же:  Признаки несостоятельности банкротства физического лица

Написание заявления, сбор документов и оплата госпошлины

Первым этапом процедуры банкротства физического лица выступает подготовка к самому процессу – должник занимается подготовкой и сбором различных документов, подтверждающих его несостоятельность, оплачивает госпошлину, нанимает финансового управляющего, делает специальную публикацию в газете.

Заявление для процедуры банкротства физ лица должно включать:

  1. Данные о кредиторах, самом должнике, финансовом управляющем.
  2. Информацию обо всем имуществе, которое находится в собственности должника, указать доли в недвижимости.
  3. Причины, по которым должник вправе быть признанным финансово несостоятельным и причины, что привели лицо к состоянию разорения.
  4. Сведения про все открытые кредиты и другие долги – высчитать и вписать полную сумму долга.
  5. Перечисление любых существующих открытых производств в отношении гражданина.

После подготовки основных бумаг требуется оплатить госпошлину, прикрепить к собранным документам квитанцию платежа.

Рассмотрение документов судом

Со дня регистрации и передачи документов в арбитражный суд, согласно действующему законодательству, судья должен рассмотреть и принять решение о начале дела за 50 дней.

При отсутствии каких-либо документов, даже минимального значения, документы могут быть возвращены и делу не дадут ход. Согласно практике, срок такого этапа банкротства физического лица, занимает, как минимум 30 дней.

Возможно продление срока рассмотрения, если уполномоченная организация подвергается высокой нагрузке, но до такого доходит крайне редко.

Для чего нужен финансовый управляющий

Утверждение финансового управляющего – ответственный шаг, ведь в дальнейшем выбранный человек будет заниматься всеми делами должника.

Физическое лицо не сможет начать судебный процесс без такого уполномоченного лица.

Будь то Москва или другой город, для выбора подходящего специалиста необходимо изучить перечень кандидатов из СРО, выбрать из общего списка одного управляющего и обратиться к нему с предложением.

Самая сложная часть заключается в том, что согласно закону, управляющий должен принадлежать к саморегулируемой организации или иметь статус ИП для своей работы. Также поиск специалиста осложняется тем, что немногие специалисты готовы работать с физическими лицами в делах банкротства из-за низкого относительно дел о несостоятельности юрлиц вознаграждения.

Читайте так же:  Какая сумма нужна для банкротства физического лица

Среди обязанностей финуправляющего выделяется ведение всей бухгалтерии должника, составление отчетов, проведение встреч с кредиторами, создание списков имущества, проведение торгов и решение других проблем. Без участия и разрешения управляющего гражданин не может ничего сделать с собственными финансами.

Проведение реструктуризации

Процедура реструктуризации в банкротстве существует для реорганизации деятельности должника, заморозки всех счетов, кредитов, для ограничения начисления процентов и пени за просроченные платежи. Процесс может быть назначен судьей при наличии определенных условий:

  • доход гражданина должен быть достаточного размера – за 36 месяцев необходимо погасить долги или войти в графики платежей, также важно, что после оплаты за месяц должна оставаться сумма прожиточного минимума;
  • если у гражданина есть неработающий супруг и несовершеннолетние дети на попечении, то должны оставаться деньги и на их содержание в размере прожиточного минимума;
  • за прошедшие пять лет процедура банкротства не начиналась;
  • отсутствие судимости по экономическим статьям.

Помимо этого, чтобы начать процесс реструктуризации требуется получить согласие от кредиторов и иметь хорошую кредитную историю.

Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение – это вариант, в котором кредиторы и должник идут на компромиссы друг другу и договариваются остановить процедуру. Подписать его можно на любом этапе судебного разбирательства.

  За принятие такого соглашения должны проать более половины кредиторов на общем собрании, после чего составляется документ в двух копиях, подписывается банками и физическим лицом, а после передается в суд.

Этап реализации имущества должника

Все этапы, процедуры и сроки банкротства физического лица сводятся в конечной точке – реализации нажитого имущества, продав которое, гражданин может провести возврат всех одолженных средств.

  После того, как недвижимость, ценные бумаги, драгоценности и прочие блага будут проданы, арбитражный управляющий передаст вырученные средства кредиторам в порядке очереди.

Все оставшиеся неоплаченные долги будут списаны, а гражданин официально признан финансово несостоятельным.

После решения начать процедуру признания финансовой несостоятельности необходимо тщательно изучить все этапы банкротства физического лица, чтобы на деле понимать, как проходит разбирательство. Важно понимать, что проведение такой процедуры – ответственный шаг, который необходимо начинать в крайнем случае.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/etapy-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Банкротство физических лиц 2021.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

Этапы процедуры банкротства

После вступления в силу закона о банкротстве ФЗ №127 прошло не мало времени. Сегодня, банкротство — это отлаженный механизм и единственный законный способ освобождения от долгов. Как показывает практика процедура эта не быстрая. Те, кто обещают новую жизнь без долгов через пару месяца в большинстве случае оказываются мошенниками.

Рассмотрим реальные сроки процедуры банкротства физического лица в 2021 году.

В среднем процедура банкротства физического лица от подачи заявления в Арбитражный суд до полного списания долгов занимает 10 месяцев. Сроки зависят от множества факторов.

  1. Размер долга. Конечно, освободиться от задолженности суммой 300 тыс. рублей куда легче, чем списать многомилионные долги.
  2. Имущество в собственности: земельные участки, любимый авто, недвижимость (кроме единственного жилья), предметы роскоши. Как показывает практика, самые долгие споры вызывает раздел имущества, что существенно затягивает дело по банкротству.
  3. Введение одного из этапов процедуры банкротства – реструктуризация долгов также увеличит сроки. Количество дел, которые на данный момент ведет суд и насколько активны ваши кредиторы.

Разберем более детально какие этапы вам предстоит пройти на пути к полному списанию долгов. Условно их можно разделить на подготовительный этап и, собственно, на саму процедуру.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

  1. Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
  2. Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам.Сотрудничая с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот» вы не будете тратить время и нервы на беготню по инстанциям. Наши специалисты всё сделают самостоятельно.
  3. Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:
  • госпошлина – 300 руб. 
  • почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
  • депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.

Расчитайте стоимость банкротства

ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)» не установлены конкретные сроки этапов процедуры списания долгов. Каждый из них займет от месяца и более.

  1. Подача заявления в Арбитражный суд, если составлять самостоятельно займет несколько недель.

    Специалисты в сфере банкротства сделают это быстрее. В этом случае стоит учитывать, что юрист не просто сформирует заявление, но и подробно разберет вашу ситуацию, составит доказательную базу для убеждения суда в отсутствии умысла и признаков фиктивного банкротства.

    На решение принять или отклонить заявление у Арбитражного суда есть 5 рабочих дней.В случае, если суд решит запросить дополнительные документы срок увеличится.

    Специалисты юридической компании «Да!Банкрот» в обязательном порядке следят за ходом дел своих клиентов, так как если не контролировать процесс, заявление может остаться без движения.

  2. Первое судебное заседание.

    Законом предусмотрен срок от 30 до 90 дней.На практике первое судебное заседание проходит через полтора – два месяца.С этого момента можно считать официальное начало процедуры банкротства.

    Сколько в дальнейшем будет заседаний зависит от обстоятельств дела.

  3. Следующим этапом, который может ввести суд, является реструктуризация долгов.

    Если вы имеете постоянный высокий доход, то вполне можете выплатить кредиты и займы, но на более лояльных условиях.

    Для этого будет утвержден план реструктуризации, по которому в течение 3-х лет гражданин-должник обязан погасить всю задолженность перед кредиторами.

    В зависимости от общей суммы долга этот этап может занять от 5 месяцев до 3 – х лет.

  4. В случае если вы не подходите под условия реструктуризации долгов, Арбитражным судом будет введен этап реализации имущества.

    В рамках данной процедуры, на протяжении шести месяцев Финансовый управляющий ищет есть ли в собственности должника недвижимость, автомобили, земельные участки и предметы роскоши, чтобы продать на торгах и распределить вырученные средства кредиторам в счет погашения ваших долгов. Перечень имущества, не подлежащего продаже можно посмотреть в ст. 446 ГПК.

    Срок реализации имущества напрямую зависит от количества объектов собственности, ведь по каждому из них необходимо проводить торги. Кроме того, сокрытие сделок и предоставление ложной информации со стороны гражданина – должника затягивает процедуру.

  5. Завершение дела. После окончания процедуры реализации имущества в течение месяца судом выносится решение о прекращении дела о банкротстве и освобождения заявителя от долгов по кредитам и займам, коммунальным платежам, пени, штрафам и налогам.

Таким образом сроки процедуры банкротства физического лица индивидуальны для каждого случая.  На срок могут влиять не только юридические, но и организационные моменты.

  • Перенос даты заседания. Произойдет в том случае, если не явился один из участников.
  • Финансовый управляющий затянул с подачей отчетов.
  • Во время процедуры реализации имущества кредиторы не согласны с проведенной оценкой имущества.
  • Финансовый управляющий или кредитор оспорит сделки за последние 3 года.

Если в собственности нет имущества и в течение трех лет до подачи на банкротство вы не совершали сделок по его выводу из собственности, процедура списания долгов пройдет по стандартной схеме за 6-8 месяцев.

Важно помнить, что срок процедуры банкротства физического лица зависит от правильно выбранной юридической компании. Знания, опыт, скорость сбора и оформления документов, наличие в штате Финансового управляющего залог успешного и спокойного прохождения процедуры банкротства на её этапах. Звоните или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь. 

Ответы на частые вопросы

    • Судебные приставы могут описать имущество в том случае, если то самое имущество есть в наличие. А также обязательным условием является присутствие должника и собственника описываемого имущества.

    • На данный момент законом не запрещена продажа квартиры, если у вас есть долги по кредитам. Но в случае, если вы планируете подать заявление на банкротство физического лица, то не стоит совершать поспешных сделок, лучше проконсультироваться со специалистами.

    • В случае отсутствия имущества, которое можно реализовать и денег на погашение долгов приставы будут вынуждены закрыть исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.

    • В счет долга приставам разрешено удерживать 50 % зарплаты. В случае, если у вас есть дети – 30%.

Рекомендуем к прочтению:

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B4%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.