Электронное оформление ипотеки в сбербанке

Удивительное рядом.

Не так давно судьбою была уготована участь поучаствовать в сделке, оформляемой в электронном виде через Сбербанк, а точнее ООО “ЦНС”, являющемуся дочкой вышеозначенного монстра. Он же бренд “Домклик”.

Спойлер – в заголовке в общем-то уже все сказано. Сбербанк как обычно не подвел и отмочил что должно. Дальше будут детали, но ведь именно они и представляют собой самое интересное, верно?

Для начала о плюсах. Самое вкусное – на потом.

Поскольку плюсов мало, это будет быстро.

Первое. Все можно сделать в одном месте – посмотреть друга на друга, окончательно обсудить детали, внимательно изучить документы по сделке, подписать договор, передать его на регистрацию, оформить взаиморасчеты и разойтись довольными друг другом. И все это за два-три часа. Внезапно, но для этого даже не нужно брать ипотеку в сбербанке. Хотя и можно в рамках того же процесса.

Второе. Действительно больше для сторон сделки, являющихся клиентами сбербанка из одного региона.

Расчет по сделке посредством аккредитива вполне удобен, деньги уходят продавцу в тот же день, как росреестр зарегистрирует сделку.

Теперь он может снять их налом без комиссии и свободен это сделать в любом отделении своего региона. А может также аккредитивом за мзду малую пустить в следующую сделку без необходимости носить чемодан наличных.

Третье – те, кто все же решат взять в сбере ипотеку, за электронную регистрацию получат пониженную на 0,1 ставку по кредиту. Казалось бы пшик, но на крупных суммах и длительных сроках экономия получается вполне значительная. Всяко больше чем 5-10 тысяч за электронную регистрацию.

Плюсы окончились. Грустно, но это так.

Ну а сейчас по минусам. Теперь наоборот самое вкусное сначала.

Первое – на регистрацию отправляется не сканированная версия подписанного сторонами договора, как было бы логично предположить, а документ в электронном формате (проще говоря документ в Word). И отправляется далеко не сторонами сделки. Ну и что в этом такого? Читаем дальше.

Второе – вытекает из первого. Стороны никак не смогут проконтролировать, что именно менеджер отправил на регистрацию в Росреестр. Вообще никак.

Может быть их договор, а может быть не их, а может быть он отправил туда случайный файл со своего рабочего стола. Это неведомо похоже даже самому менеджеру.

Можно попробовать встать у него за спиной для контроля и направлять своей твердой рукой его мышь в нужном направлении, но подозреваю что он будет рьяно возражать 🙂

Итогом может стать например регистрация не той версии договора, что согласовали стороны – на руках у них будет один подписанный собственноручно вариант, а в Росреестре регистрацию вполне успешно пройдет другой – тот, что повинуясь каким-то темным чувствам отправил менеджер. Да, теперь я лично знаю что это нормально может быть и так. А можно нарваться и на отказ Росреестра от регистрации (если ему пришлют ерунду вместо договора) или приостановку для устранения замечаний. И тогда первый плюс аннигилируется сам собою.

Третье – возможности нормально отредактировать документ в электронном виде у сторон не будет, если только они не притащат с собой ноутбук с доступом к интернету, чтобы отправить менеджеру договор.

Сбербанк не настолько богатая компания, чтобы предоставлять клиентам компьютер с текстовым редактором 🙂 В общем или присылать менеджеру окончательный вариант заранее или молиться кому угодно, чтобы он в гордом одиночестве в своем мрачном чертоге на своем рабочем месте смог правильно внести внезапно возникшие правки в договор. Хорошо хоть распечатать договор в нужном количестве экземпляров не отказывается. А ведь мог бы и сослаться на кампанию сэкономим сбербанку еще миллиард по экономии бумаги и спасению лесов бассейна амазонки. Но понятно почему не отказывается – эта бумажка с подписями сторон для сбербанка ничего не значит, регистрируют то совсем другую, да и не бумажку вовсе.

Четвертое – электронно-цифровые подписи (ЭЦП), которые для подписания договора сторонам сделки сгенерирует сбербанк, одноразовые! Сюрпрайз. Воспользоваться ими можно лишь единожды.

После чего они превращаются в тыкву, прямо как в сказке. Да клиенты их и не увидят и не получат – только бумажку с серийным номером сертификата проверки подписи, который 99% лиц ничего не скажет.

А ведь срок стандартного действия – год, можно употребить и для другой сделки например. Но нет.

Пятое – как следствие четвертого. Сама процедура подписания договора посредством ЭЦП заключается в передаче менеджеру цифрового кода подтверждения (прям как в СМС от онлайн-банка), который придет клиентам на телефон, указанный в договоре на электронную регистрацию и прочих заявлениях.

Но! Это если менеджер не ошибется при внесении его в свои программы, ха-ха. Тогда останется запасной вариант – код отправят на электронную почту. Что будет если менеджер ошибется еще и в почте – не тестировали. То есть по факту если кто-то что-то и подписывает – то это не стороны сделки! Менеджер это делает без них, вводя полученные коды куда-то там.

А то ведь ошибутся еще, не то что он – специально обученное лицо, кхе-хе.

Шестое – никакого заметного ускорения сделки такая регистрация не принесет. По договору электронной регистрации с Домклик договор купли-продажи отправляется в Росреестр в течении 14!! дней после оплаты клиентом стоимости услуг по договору.

По факту конечно в тот же день, но кто мешает Домклик поступить в соответствии с договором? Росреестр (чтобы там не утверждал Сбер и его официальные лица) регистрирует электронную сделку как и положено по регламенту – 5 дней если это ипотека, 7 дней обычную куплю-продажу. МФЦ добавит к этому сроку 2 дня, не смертельно.

И регистрацию в Росреестре выполняют конечно же в последний день отведенного регламентом срока.

Мелочи. Ну а куда же без них.

Связь с менеджером – исключительно через чат на сайте (или приложении в телефоне). Это значит, что общение с клиентом может быть прервано в одностороннем порядке. И адьес, мой дорогой амигос.

Потому что начальник менеджера хоть и доступен по мобильному, но отвечать будет лишь что-то невразумительное и “мы обязательно с вами свяжемся”. Но свяжется только снова тот самый менеджер, который максимум скажет “извините, но решать проблему вам придется самим и прощайте навсегда”.

Ах да, на сайте Домклик есть телефон поддержки, стандартный для Сбербанка номер 900. Но там лишь радостно смогут заявить, что Домклик они не поддерживают и писать следует на деревню дедушке менеджеру в чат. Ну или еще в разделе обратной связи на сайте Сбербанка можно оставить обращение для рассмотрения.

Что удивительно его таки рассмотрят и даже вполне оперативно.

Но сделают это так, что сразу становятся понятны причины этой оперативности – ответ как будто будет списан со слов того самого менеджера, без особого погружения в причины и следствия.

А некорректные действия менеджера естественно назовут “причиной технического характера” ха-ха. И уж конечно сам ответ будет дан совершенно не по существу поставленных в обращении вопросов.

И вот это вот все – в столице родины, в центральном офисе на Вавилова, в самом, можно сказать, храме денег. Страшно представить, как будут оказывать эту услугу в менее близких, к источнику знаний о процессе, местах.

Но не все так плохо. Деньги с аккредитива были перечислены продавцу автоматически в тот же день как прошла регистрация сделки в Росреестре (сбербанк получил об этом информацию самостоятельно). Хоть тут не подвели.

P.S. Заодно могу отметить, что общедоступный сервис Росреестра по предоставлению “справочной информации об объектах недвижимости в режиме online” не содержит актуальной информации и обновляется с задержкой в несколько! дней. Хороший такой онлайн по-русски.

Итого.

На клиентов банку по большей части наплевать, как и прежде.

Условно нормально работает только банковский бизнес, давно отлаженный и находящийся под контролем со всех сторон.

Инновации внедряются по принципу “быстрей-быстрей, потом разберемся”, детально процессы не прорабатываются и похоже что не совершенствуются, обратная связь никого не интересует.

Сотрудники если и обучаются, то похоже чему-то не тому.

При малейших проблемах клиент отправляется в игнор, обращения в банке рассматриваются исключительно формально и “на отвали”. Компенсации за неудобства (или чего похуже) не ждите.

В общем если всем повезет и никто не накосячит – все будет хорошо и красиво. В противном случае…

“Ваше мнение очень ценно для Вас. Оставайтесь на линии пока Ваше мнение не перестанет быть ценным для Вас”.

P.P.S. написал продолжение истории. Там не менее интересно – https://www.cian.ru/blogs-elektronnaja-registratsija-sdelki-v-sberbanke-2-shokirujuschie-podrobnosti-282340

Источник: https://www.cian.ru/blogs-elektronnaja-registratsija-sdelki-v-sberbanke-upotrebljat-s-ostorozhnostju-282141/

Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Электронное оформление ипотеки в сбербанке

Ипотечный заёмщик может воспользоваться специальным сервисом, который позволяет произвести электронную регистрацию ипотеки в Сбербанке.

Данная услуга даёт возможность переоформить право собственности на жилплощадь без посещения Росреестра. Речь идёт о купле-продаже квартир в новостройках и сделках с жильём на вторичном рынке.

Процесс регистрации сопровождается личным менеджером, который постоянно находится на связи с залогодателем.

Какие документы потребуются?

Для регистрации ипотечного кредита клиент обязан предоставить:

  • Заявление, заполненное согласно предоставленному образцу;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Кредитное соглашение (с приложениями);
  • Закладная (если она имеется);
  • Доверенность (бумага потребуется в том случае, когда интересы одной из сторон представляет третье лицо);
  • Отчёт оценочной компании (оценка недвижимости должна производиться фирмой, имеющей аккредитацию банка);
  • Согласие совладельцев квартиры на совершение операции с жилплощадью.

Если все действия выполняются юридическим лицом, то его представитель обязан предъявить в подразделение Росреестра учредительную документацию (устав, протоколы собраний руководящих структур и др.).

Алгоритм электронной регистрации

Цифровая регистрация ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

  • Клиент платит деньги за услугу;
  • Залогодатель собирает необходимые бумаги и отдаёт их работнику банка;
  • Бумаги сканируются и отправляются в Росреестр;
  • Госструктура осуществляет регистрацию ипотечного кредита.

Сотрудник банка полностью контролирует ход ипотечной сделки. Заёмщик сможет заказать справку из ЕГРП, в которой будет соответствующая отметка. Эта документация придёт залогодателю на электронную почту вместе с договором о продаже квартиры. Банк гарантирует юридическую чистоту сделки и берёт на себя урегулирование всех правовых вопросов.

Зачем нужна электронная подпись?

Компьютерная регистрация предполагает создание особой электронной подписи. Данный файл представляет собой атрибут документа, который появляется в результате шифрования информации. Квалифицированная цифровая подпись позволяет установить личность человека, подписавшего соглашение. Это даёт возможность контрагентам совершать юридически значимые операции.

Цифровая подпись позволяет:

  • Контролировать целостность документов;
  • Предотвращать подделку передаваемых файлов;
  • Фиксировать попытки отказа от авторства того или иного файла.

Перечисленные свойства цифровой подписи позволяют использовать её для решения следующих задач:

  • Составление таможенной декларации;
  • Цифровая регистрация ипотечного кредита в банке;
  • Осуществление цифровых транзакций (актуально для интернет-магазинов);
  • Распределение акционерного капитала и пр.

Юридически значимые сертификаты цифровой подписи выдаются особыми центрами, деятельность которых регулирует Федеральный закон под номером 63. Главными функциями центра являются:

  • Формирование закрытых ключей;
  • Создание собственных сертификатов;
  • Отзыв файлов, у которых истёк срок годности.

Для получения сертификата открытого ключа клиент должен написать заявление, и оплатить услуги удостоверяющего центра. После этого человек сможет найти информацию о ключах, которые были отозваны.

Ограничения сервиса

Для избежания распространенных ошибок клиент должен учитывать следующие ограничения:

  • Сторонами договорных отношений могут быть только совершеннолетние дееспособные люди, имеющие гражданство РФ;
  • Не допускается регистрация действий с землёй, на которой есть постройки;
  • Допускаются только сделки, не подразумевающие многоэтапных соглашений;
  • Предметом договора не может быть недвижимое имущество, находящееся в долевом владении;
  • В сделке могут принимать участие не более пяти созаёмщиков.

Цифровая регистрация накладывает определённые ограничения на число участников сделки (допускается участие 2-х продавцов и 2-х покупателей).

Стоимость услуги

Средняя стоимость услуги составляет 7 тыс. рублей. В эту сумму включены:

  • Оплата госпошлины;
  • Создание электронных подписей для всех сторон сделки;
  • Сканирование бумаг и отправка их в Росреестр;
  • Контроль процесса регистрации;
  • Работа ипотечного менеджера.

При использовании описываемой услуги клиент получает возможность снизить переплату по кредиту. Ежегодный процент по ипотеке снижается на 0,1.

Недостатки цифровой регистрации

Многие ипотечные заёмщики отказываются от компьютерной регистрации по следующим причинам:

  • Высокая цена услуги. Самостоятельная отправка пакета документов в Росреестр предполагает выплату госпошлины, которая составляет порядка 2000 рублей. Это почти в четыре раза ниже цены электронной регистрации;
  • Длительный срок регистрации договора. В определённых случаях регистрация может растянуться на 2-3 недели (вместо 5 дней, которые обозначены в рекламной брошюре);
  • Некоторые клиенты не хотят передавать пакет бумаг работникам банка, так как опасаются потери документов;
  • Выписка из ЕГРП, которую получает залогодатель, имеет ограниченный срок действия. Для совершения некоторых юридически значимых операций необходимо заказывать данную справку повторно. Каждый вновь оформленный документ стоит порядка 400 рублей;
  • Иногда персональные менеджеры банка забывают выдать ключ к электронной подписи. В этом случае ЭЦП можно использовать только один раз.

Банк учитывает негативные отзывы клиентов и постоянно совершенствует свои финансовые продукты. В ближайшем будущем электронная регистрация ипотеки может стать обязательной процедурой. Новые технологии позволят полностью отказаться от бумажных носителей.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/elektronnaya-registraciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке и как ее пройти

Электронное оформление ипотеки в сбербанке

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке

О том, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке легко понять из самого названия. Это онлайн-регистрация в Росреестре, доступная для покупателей и продавцов недвижимости, физических и юридических лиц. Все сделки с недвижимостью можно регистрировать в интернете, а сама услугу стала доступной с середины 2015 года.

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке: разъяснение

Десятки тысяч людей уже зарегистрировали сделки по ипотеке онлайн. Всем известно, что при покупке недвижимости, в том числе и в ипотеку, сделку обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре.

На это уходит много времени, так как нужно приехать в учреждение, получить талон, ждать по нему своей очереди и потратить время у специалиста.

Причем талон выдается не на прием в тот же день, а в какой-то другой.

При оформлении ипотеке заемщик и так тратит много времени и сил на сбор и оформление документов. Если еще дополнительно ожидать очереди для регистрации сделки, то покупка жилья в кредит может затянуться.

Поэтому с 2015 года государство нашло удобный выход для всех сторон: и для покупателя, и для продавца, и для третьей стороны — кредитора, то есть банка.

Теперь заемщик, по согласованию с банком, может пройти электронную (онлайн) регистрацию удаленно, то есть без очередей и талонов.

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке: пояснение от Сбербанка

Расскажем далее подробно, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, как она проходит. Росреестр решил упростить процедуры подачи документов. Теперь все происходит намного проще и удобнее:

  • Подача документов и заявления осуществляется онлайн.
  • Респирация сделок, а точнее договоров купли-продажи происходит благодаря этому гораздо быстрее.
  • Скорость приема документов и оформления — 1 день, но фактически превышает 3 дня. Не стоит переживать по этому поводу, так как планируется сократить этот период до 24 часов.
  • Отсутствует человеческий фактор, так как все происходит практически автоматически, онлайн. Заявителю не нужно общаться со специалистом, тратить время — достаточно подать документы в электронном виде.

Услуга помогла очень многим решить проблему с быстрым оформлением сделок, касающихся недвижимости.

Теперь онлайн-регистрацией в Росреестре пользуются не только покупатели, продавцы недвижимости, но даже застройщики.

Для тех, кто собирается купить жилье в ипотеку, и вовсе важно, как можно быстрее получить все документы. Без Росрестра им также не обойтись, поэтому раньше заемщики тратили много времени на регистрацию сделок.

Сроки электронной регистрации прав собственности на ипотечную и другую недвижимость

Теперь же и банки (кредиторы) разрешают им пройти быстрое онлайн-оформление. Например, такой способ активно применяет Сбербанк. При этом онлайн возможна электронная регистрация сделки по ипотеке не только со вторичной, но и первичной недвижимостью. Все, что нужно, — просто зайти на сайт Россреестра и подать документы с онлайн-заявлением.

Преимущества упрощенной онлайн-регистрации сделок по ипотеке

Преимущества электронной регистрации сделки по ипотеке

Бесчисленное количество справок, сбор документов, ожидание их рассмотрение — все это сопровождает человека, который решил взять недвижимость в ипотеку.

Когда речь касается получения разрешения или другого документа в госучреждении, то все становится еще сложнее. Все они не прошли полную техническую модернизацию, присутствует и элемент бюрократизма.

Но теперь, когда сделки по ипотеке можно регистрировать онлайн, все стало гораздо проще и быстрее.

Быстрая электронная регистрация – всего за несколько дней

Другие преимущества:

  • Регион не имеет значения. Если человек, который оформляет ипотеку, живет в одном регионе, а покупает недвижимость в другом, то он с любой точки РФ может зайти на сайт Росреестра. Ему не нужно ехать в другой регион для регистрации и нести из-за этого существенные расходы. Все происходит на сайте, в дистанционном режиме.
  • Оформление самой ипотеки проходит быстрее. Поулчение кредита, всех документов и так занимает несколько недель. Если еще и регистрировать больше месяца саму сделку в Росреестре, то на покупку жилья уйдет до полугода. Никому это невыгодно. Поэтому передача документов онлайн для Росреестра за один день стала выходом для тысяч россиян.
  • Банки помогают в онлайн-регистрации, дают на это соглашение, чтобы клиент мог быстрее купить свою квартиру в ипотеку и оформить ее на себя. Более 50 % кредитов на покупку недвижимости выдает Сбербанк. Он активно внедряет новые технологии, электронный банкинг.
  • После подписания кредитного договора заемщику не нужно ждать времени на регистрацию сделки. Часто ее проводит и сам банк, используя сайт Росреестра.

Очень часто в самом банке сообщают, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, как ею воспользоваться. Кредиторам также удобно быстрое оформление и повышение лояльности клиентов.

Как проходит электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке

Так как больше всего ипотечных договоров подписывается в Сбербанке, то логичным стал и его переход на электронную регистрацию сделок.

Механизм согласован с Росреестром, все происходит отлажено и в течение одной встречи с заемщиком. Точнее, подача заявления и документов на онлайн-регистрацию происходит со стороны банка.

Он занимается этими вопросами, а клиент нужно 1 раз явиться в отделение за готовым пакетом документов.

Электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке

Электронной регистрацией и всеми нюансами занимаются специалисты Сбербанка. По этой причине услуга все же является платной для того, кто решил взять ипотеку. Но в тариф включена и государственная пошлина.

Как известно, ее все равно нужно оплачивать при регистрации прав на приобретенную в ипотеку недвижимость.

Поэтому эти растраты являются обязательными, кто бы не проходил процедуру регистрации сделки на сайте Рореестра — специалисты банка или заемщик.

В результате, на сайте Росреестра и в ЕГРН будет значиться, что заемщик имеет право собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость. На прикрепленную на сайте почту придет уведомление, поэтому не нужно ждать решения и постоянно заходить на сайт.

Так как все проходит онлайн, то пользователь не получает документы на руки. Они есть на самом сайте. На почте заявителя отобразится сообщение с двумя прикрепленными файлами. Это и будет тот самый договор в двух вариантов, один из которым имеет специальную электронную подпись.

В ЕГРН точно также отображаются все изменения и новые данные.

Услуги при электронной регистрации сделки по ипотеке в Сбербанке

Если нет желания самому подавать заявление на сайте Росреестра, то можно доверить это банку. Но тогда в отделении следует подать документы и соблюсти ряд условий:

  • Договор о купле-продаже ипотечной недвижимости.
  • Заявление заемщика, то есть будущего владельца, а не другого лица.
  • Согласие другой стороны, например, супруга или супруги, если это потребует банк.
  • Обратившийся должен быть физическим лицом.
  • Сделка купли-продажи уже должна быть проведена, а не находиться на этапе заключения.
  • Сделка не оформляется, если она заключается по договоренности.
  • Количество покупателей и самих продавцов недолжно быть больше, чем двое.
  • Для военной ипотеки услуга не доступна.

Специалист банка, занимающийся электронной подачей, сообщит, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, и когда нужно прийти за готовыми документами.

Как происходит: основные этапы онлайн-регистрации

Когда нужно получить ипотеку на определенную недвижимость, клиент банка должен не только предоставить документы, но и сказать, что он выбирает именно электронную регистрацию сделки. В таком случае специалист сообщит стоимость услуги, в которую уже входит госпошлина. Такой тариф предлагает и Сбербанк, заключающий наибольшее количество ипотечных договоров — около 50 %.

Как происходит электронная регистрации сделки по ипотеке и отличия от обычной процедуры

Затем все происходит так:

  1. Подписание договора с банком.
  2. Оплата услуги онлайн-регистрации и госпошлины, которая уже входит в указанную стоимость.
  3. Клиенту сообщается, когда именно ему нужно прийти всего лишь 1 раз, чтобы подписать готовые документы.
  4. Далее уже специалист банка подает документы в Росреестр. Делает он это не через сайт, а защищенный канал.
  5. Проходит регистрация сделки по ипотеки онлайн, а точнее дистанционно.
  6. Далее заемщик получает на свою почту, указанную в банке, договор купли продажи, одна версия которого имеет электронную подпись.
  7. Далее следует прийти в банк для завершения оформления. После этого недвижимость становится собственностью этого правообладателя.

Если нужно иметь весь пакет документов у себя на руках, то достаточно заказать выписку из ЕГРН. Электронный документ с подписью также считается достоверным. К тому же, все это не нужно заверять у нотариуса и тратить на это время, деньги.

Документы, которые получает заемщик от банка после онлайн-регистрации

В какие сроки проходит электронная регистрация сделки по ипотеке, если этим занимается банк? Специалист принимает от заемщика документы в рабочий день, который считается первым. Далее он обязан в течение 5 дней подать заявление в Росреестр. Как только произойдет регистрация и оформление, клиенту звонят или сообщают всю информацию по электронной почте.

Клиент получает такие документы:

  • Выписку из ЕГРП, если она ему потребуется.
  • Сертификат, удостоверяющий электронную регистрацию сделки о покупки ипотечной недвижимости.
  • ДКП.
  • Кредитный договор и другие документы, касающиеся ипотеки.

Даже в информации от Сбербанка неоднократно сообщается о том, что для оформления сделки по ипотеке и ее регистрации клиенту нужно явиться всего лишь 1 раз. Если самому посещать Росреестр и отказаться от онлайн-услуги, то понадобиться больше 4 встреч. Конечно же, большинство не особо хотят тратить время на поездки, особенно если они предстоят в другой регион.

Поэтому услуга пользуется спросом у жителей разных городов РФ. К тому же, в ее стоимость уже входит стоимость государственной пошлины. Гораздо удобнее, когда специалисты банка сами занимаются подачей заявления, документов и, к тому же, по защищенному каналу. Но это не говорит о том, что россияне вовсе не занимаются самостоятельной подачей заявления и документов на сайте Росреестра.

Многие сами решаю эту задачу, так как все равно гораздо удобнее зайти на сайт, чем выстаивать очереди в учреждении. Именно так регистрируют и сделки по ипотеке, и свои права на недвижимость. Достаточно 1 сайт пройти регистрацию на сайте и подать все документы, чтобы потом дистанционно получить результаты на свою электронную почту.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-elektronnaya-registratsiya-sdelki-po-ipoteke-kak-provoditsya/

Сбербанк России – отзыв

Электронное оформление ипотеки в сбербанке

Приветствую всех заглянувших ко мне на огонек!

В этом отзыве я не буду рассказывать об услугах Сбербанка и навязывании последним своих банковских продуктов.

Расскажу, как мы брали с супругом ипотеку.

Жилищная тема всегда была актуальна, а ипотека дает реальную надежду для покупки собственного жилья.

Я являюсь клиентом Сбербанка уже несколько лет, получаю заработную плату на карту Сбербанка.

То есть Сбербанк заключил с моей организацией зарплатный проект. И в этом для сотрудников организации, где я работаю, есть множество неоспоримых преимуществ:

  • У меня есть золотая карта, годовое обслуживание которой является абсолютно бесплатным.
  • смс-оповещения о движении средств на карте тоже являются бесплатными
  • У нас есть собственный персональный менеджер Сбербанка. Этот менеджер приезжает к нам на работу 1 раз в неделю, к нему может обратиться сотрудник организации для решения любого вопроса – оформление потребительского или ипотечного кредита, перевыпуск карты, оформление кредитной карты и др. Этому менеджеру всегда можно позвонить по телефону и проконсультироваться.

Когда мы с супругом решили взять ипотеку, я созвонилась с персональным менеджером Сбербанка.

На определенный день нам была назначена встреча.

❗️ ❗️ ❗️ Какие документы нужны для оформления заявки на ипотеку:

  • паспорта (мой и мужа)
  • справка 2-НДФЛ – только для мужа

Мои доходы Сбербанк и так видит по банковской карте, поэтому от меня требовался только паспорт.

Далее менеджер оформляет заявку на ипотеку.

Мы заполняли анкету, я уже, к сожалению, не помню, какие там были вопросы.

Помню только, что сумму по ипотеке просили максимальную, которую нам с супругом может одобрить Сбербанк.

Через несколько дней (около 5-7 дней) после этой встречи мне позвонила уже ипотечный менеджер, которая сообщила, что нам одобрена ипотека на сумму более 4 млн. рублей.

Нам, кстати, не нужна была такая большая сумма, но мы прикинули, на что можем рассчитывать.

Эта девушка в последствии с нами работала, все документы по ипотеке мы составляли с ней.

После положительного решения от Сбербанка нам дали 90 дней для поиска подходящей квартиры среди аккредитованных в Сбербанке застройщиков.

Советую подходить к этому вопросу крайне серьезно.

Квартиру мы выбирали в новом строящемся доме до договору долевого участия (ДДУ).

Что это дает – более низкая стоимость квартиры, но есть риск не сдачи дома. Поэтому оценивайте все риски и выбирайте только известных и проверенных застройщиков.

С поиском застройщика у нас проблем не возникло, супруг имеет отношение к строительной сфере, поэтому с квартирой мы быстро определились.

❗️ ❗️ ❗️ В данный период до оформления ипотечного договора мы общались с менеджером Сбербанка на сайте Домклик.

Там у меня был свой личный кабинет, в котором велась вся переписка с менеджером Сбербанка.

Кстати, этот сайт предоставляет множество услуг – формирование заявки на кредит, поиск объекта недвижимости, оформление полисов страхования и др.

После того, как мы нашли квартиру в строящемся доме, начинается сотрудничество ипотечного менеджера и менеджера строительной организации.

Менеджер строительной организации подготавливает договор долевого участия (ДДУ), передает его в банк для согласования.

Для подписания документов нам был назначен определенный день, в который мы с супругом пришли в Сбербанк.

Кредитный договор был составлен в 3-х экземплярах, по которому я выступала как заемщик, в муж – созаемщик, третий экземпляр для банка.

Да, еще очень важный момент – если Вы находитесь в браке, но собственность собираетесь оформлять только на одного из супругов, в обязательном порядке нужно предоставить в Сбербанк согласие второго супруга на совершение сделок с недвижимостью.

Это согласие мы оформляли через нотариуса, услуга естественно платная, но вот цену уже не припомню.

Еще помню один курьезный случай с моей знакомой. Девушка брала ипотеку, прошу заметить – не замужняя девушка. Так ей Сбербанк за сутки до совершения сделки сказал предоставить нотариально заверенный документ, что она не находится в браке. Вот как, даже паспорт без печати в этом случае не котируется…

Также к моменту подписания кредитного договора необходимо оформить полис страхования жизни.

Я оформила этот полис на месте в Сбербанке, в день подписания кредитного договора, страховой компанией выступал Сбербанк.

Если не ошибаюсь, страховую комиссию заплатила в размере 1% от стоимости квартиры.

Ежегодно полис страхования жизни необходимо продлевать, иначе банк автоматически поднимет ипотечную ставку на 1%.

В дальнейшем страховая комиссия рассчитывается исходя их остатка долга, то есть уменьшается с каждым годом.

Но не бойтесь, что пропустите все сроки оформления полиса. Сбербанк позвонит или напишет смс о необходимости продления полиса страхования жизни.

Если Вы покупаете квартиру уже в сданной доме, то необходимо будет еще оформить полис страхования недвижимости.

Мы не оформляли этот полис, так как наш дом находится в стадии строительства.

После подписания сделки Сбербанк перечислил необходимую сумму на счет застройщика.

Первоначальный взнос у нас был около 20%.

Насколько я помню, в то время Сбербанк давал ипотеку с первоначальным взносом не менее 15%.

Вместе с кредитным договором мы получали на руки график платежей.

Дату платежей Вы выбираете сами, как Вам будет удобно платить.

И кстати в последствии эту дату можно без проблем поменять.

У меня, например, платеж был назначен на 25 число каждого месяца. Сначала платила так, а потом все же решила перенести на начало месяца, в день получения заработной платы.

Просто приходите в любое отделение Сбербанка, берете талончик и просите сотрудника Сбербанка перенести дату платежа по ипотеке на другой день. Услуга абсолютна бесплатна. После этого сотрудник распечатает Вам новый график платежей.

После подписания ипотечного договора я попросила личный мобильный телефон у менеджера Сбербанка на случай каких-либо дальнейших вопросов, мало ли что… Она очень неохотно его дала, сообщив что работает с клиентом только до момента совершения сделки. Далее уже все вопросы адресуются в отдел сопровождения ипотеки.

В общем осадочек остался… Я понимаю, что у них и так полно работы и им некогда отвечать на звонки, но от нас, простых смертных, они и получают свой доход!

❗️ ❗️ ❗️ Регистрация сделки.

Сделку необходимо было оформить в рос.реестре.

Чтобы не тратить свое время, застройщик предложил оформить электронную регистрацию сделки.

СтОило нам это удовольствие 7000 рублей.

С застройщиком подписали договор на оказание юридических услуг.

Застройщик сам формирует необходимый пакет документов и передает в электронном виде в Рос.реестр.

Преимущества электронной регистрации сделки:

  • у покупателя недвижимости нет необходимости тратить время на поход в МФЦ, брать талон и ожидать своей очереди.
  • результат оформления сделки мы получаем на электронную почту в формате PDF или XML. В другой файле с расширением SIG приходит ЭЦП (электронная цифровая подпись), удостоверяющая подлинность документа.
  • за оформление электронной сделки Сбербанк нам дает скидку – 0,1 % по ипотеке.

Что дальше?

А дальше просто – Вы оплачиваете ежемесячно платеж по ипотеке и не забываете продлевать полис страхования жизни.

Ежемесячный платеж списывается с карты Сбербанка автоматически.

Я стараюсь погашать ипотеку досрочно, хоть немного, но накидываю денег на ежемесячный платеж, чтобы хоть как-то сократить количество выплаченных процентов.

Для этих целей я захожу в Сбербанк Онлайн, кликаю по закладке “кредиты”, захожу в свой ипотечный кредит и нажимаю на закладку “досрочное погашение”.

Ставлю нужную дату и сумму досрочного платежа. Деньги списываются на основании этих данных, ежемесячные платежи в системе автоматически пересчитываются.

❗️ ❗️ ❗️ Сдача дома в эксплуатацию.

Во время сдачи дома в эксплуатацию, Вы подписываете Акт приема-передачи объекта долевого строительства.

После подписания этого документа и получения ключей от квартиры можно оформлять квартиру в собственность.

Для этого я с пакетом документов обратилась в МФЦ (многофункциональный центр).

Берете талон и ожидаете, когда Вас вызовут.

Список документов для оформления права собственности на квартиру:

  • паспорт заемщика
  • договор долевого участия
  • кредитный договор
  • акт приема-передачи долевого строительства
  • гос.пошлина за оформление права собственности на квартиру в размере 2000 рублей.

Гос.пошлину я оплатила на месте в терминале МФЦ. Реквизиты для оплаты взяла у сотрудницы МФЦ.

Все оригиналы документов (кроме паспорта) забирает сотрудник МФЦ для передачи в Рос.реестр.

На оформление выписки из ЕГРН дает время – около 10 рабочих дней.

Мне позвонили раньше, буквально через 5-7 дней и сообщили, что можно забирать документы.

На данный момент Рос.реестр не выдает свидетельство о праве собственности, а выдает только выписку из ЕГРН, которая имеет ограниченный срок действия – около 30 дней.

Обращаю Ваше внимание – в выписке должна стоять отметка “ипотека в силу закона”, наша квартира находится в обремении, пока мы полностью не выплатит ипотеку.

Проверяйте этот пункт, в Рос.реестре зачастую делают такие ошибки.

❗️ ❗️ ❗️ Оформление закладной.

После получения выписки из ЕГРН необходимо в Сбербанке оформить закладную.

Какие документы нужны для оформления закладной:

  • кредитный договор
  • паспорта заемщика и созаемщика
  • акт приема-передачи объекта долевого строительства
  • выписка из ЕГРН
  • полис страхования недвижимости
  • оценка имущества

Полис страхования имущества я оформила в офисе Сбербанка.

Он может быть в двух вариантах – по упрощенной схеме или по полной.

По полной схеме страхованию подлежит конструктив здания, полы, стены и внутренняя отделка.

По упрощенной схеме – все то же самое, кроме внутренней отделки.

Я застраховала квартиру по упрощенной схеме.

Цена вопроса – 0,23 % от остаточной стоимости долга по ипотеке.

Вышло около 2600 рублей, по полной схеме получалось 5700 рублей.

Оценку имущества делала в оценочной организации-партнере Сбербанка.

Заходим на сайт Домклик и в разделе “Услуги” выбираем “Оценка недвижимости”.

Задаем адрес недвижимости и сайт выдает список оценочных компаний.

Выбираем понравившуюся и созваниваемся с представителем компании.

Оценщик приехал в назначенный день, провел съемку внутренних и наружных помещений дома.

Отчет об оценке был готов через 2 дня.

Это удовольствие мне обошлось в 3700 рублей.

Оценщик мне предоставил отчет об оценке моей квартиры на порядка 40 страниц с текстом и фотографиями.

В общем, сотрудник Сбербанка проверяет наличие всех необходимых документов и распечатывает дополнительное соглашение к кредитному договору, которое гласит, что условия договора, предусматривающие обязательства созаемщиков по оформлению закладной, содержащие сроки выполнения указанного обязательства и ответственность за его невыполнение считать утратившими силу.

Иными словами, свои обязательства перед банком по оформлению закладной мы выполнили.

Ух, можно выдохнуть!!!!

Или нет???

Нам еще столько лет платить…

Но зато мы будем жить в новенькой квартире в современном жилом комплексе с благоустроенной детской площадкой и небольшим фонтаном во дворе!

Ради этого можно и потерпеть…

❗️ ❗️ ❗️ В общем, не забываем про ежемесячный платеж по ипотеке и ежегодное продление полисов страхования жизни и имущества.

По словам сотрудника банка – когда будет совершен последний платеж по ипотеке, нам придет смс, и можно будет идти в МФЦ для оформления выписки из ЕГРН уже без обременения.

Ну а в дальнейшем меня ждет получение имущественного вычета 13% от стоимости квартиры (в пределах 2000000 рублей, такое ограничение действует для всех) и 13% от суммы оплаченных процентов.

От себя хочу дать совет – на всех этапах проверяйте правильность составления документов, ошибки могут допустить все – и сотрудники сбербанка, и застройщик, и даже Рос.реестр.

Извините, что немного сумбурно, надеюсь, что понятно все расписала.

К сожалению, работу Сбербанка не могу оценить на 5 баллов, некоторые моменты мне были не понятны, да и сотрудники банка не всегда с охотой отвечают на вопросы и не всегда идут на дальнейшее сотрудничество.

Банк надежный, поэтому ипотеку именно в Сбербанке рекомендую!

Источник: https://irecommend.ru/content/ipoteka-v-sberbanke-ot-do-ya-ot-oformleniya-zayavki-do-zakladnoi-elektronnaya-registratsiya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.