Беспроцентная ссуда от государства

Содержание

Как получить от государства беспроцентный кредит на покупку жилья – Рынок жилья

Беспроцентная ссуда от государства

18.08.2017 | 08:00 11333

Это гораздо выгоднее ипотеки, однако большинство петербургских очередников – участников программы «Молодежи – доступное жилье» предпочитает годами ждать получения безвозвратной социальной выплаты, которой часто просто не хватает на приобретение достойного жилья.

В рамках программы «Молодежи – доступное жилье» предусмотрено три вида содействия: социальная выплата, квартира в рассрочку и беспроцентный заем. Последний вариант участники программы пока еще по-настоящему не распробовали, а ведь «подочередь» здесь гораздо меньше, особенно для очередников со стажем.

Классификация очередей…

Как всем известно, для того чтобы стать участником одной из городских целевых жилищных программ, необходимо состоять на очереди. Программа для молодежи – не исключение. Напомним, что очередником может быть один из членов семьи или несколько, что семья может быть неполной или же это вообще молодой человек, который только собирается свою семью создать.

Участников программы «Молодежи – доступное жилье» на сегодняшний день в Петербурге насчитывается около 17 тыс. семей. А по плану предоставить материальную поддержку город в этом году планирует 700 семьям. И эта тенденция «недобора» давняя, хотя положительная динамика есть, лукавить не стоит.

Но все-таки нетрудно догадаться, что, вступив в программу, из очереди № 1 вы попадаете в очередь № 2, в которой состоят уже сплошь такие же, как вы. Здесь в приоритете, естественно, многодетные семьи. А далее ваша позиция во второй очереди определяется положением в очереди номер один. Иными словами, неважно, когда вы стали участником программы, важно – когда вы стали очередником.

Кстати, показателен в этом плане и тот факт, что возраст 35 лет, ограничивающий законодательно молодость, считается с момента вступления в программу. Если потом прошло десяток лет и вы – «ягодка опять», ничего страшного.

СПРАВКА

Для участия в программе нужно предоставить в государственный многофункциональный центр района (по месту регистрации) или в консультационный центр АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» следующие документы:

1. Заявление на предоставление целевого жилищного займа по формам, утвержденным Жилищным комитетом в соответствии с условиями программ.

2. Справка о регистрации (форма 9), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России).

3.

Справка «Характеристики занимаемого жилого помещения» (форма 7), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России). 4. Копии и оригиналы заполненных страниц паспортов совершеннолетних заявителей, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены. 5. Копии и оригиналы свидетельства о заключении/расторжении брака. 6. Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей (при их наличии) и паспортов детей (заполненных страниц паспортов, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены), достигших 14 лет. 7. Копии и оригиналы свидетельств об установлении отцовства, или форма № 25 (при наличии).

8. Копии или оригиналы страховых свидетельств обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

читать все скрыть

…и подочередей

Итак, море городских очередников ушло в реку одной программы. Дальше эта река распадается на ручейки – в зависимости от выбранного вида содействия. Всего их, как сказано выше, три. Самый популярный по-прежнему – это социальная выплата.

Тут как в автомобильной пробке: лезут граждане туда, где им вроде бы удобнее, и создают еще больший затор. Петербуржцы считают, что социальная выплата (безвозвратная!) наилучший вариант.

И неважно, что зачастую этих средств не хватает для решения жилищной проблемы.

Но цифры красноречивы: на 1 августа ждут этих самых выплат почти 11,5 тыс. семей, из них 1,2 тыс. – имеют первоочередное право (жители коммуналок, многодетные и участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной программы «Жилище»). При это по плану им достанется не более 2,4 тыс. соцвыплат.

Кстати, мы забыли сказать о том, что оператором программы для молодежи выступает Санкт-Петербургский центр доступного жилья. На его сайте размещена подробная информация о том, кто имеет право участвовать в программе, и расписан весь алгоритм действий. Есть также довольно удобный калькулятор, к нему мы еще вернемся.

Второй вид содействия – это как раз покупка жилья у оператора, в рассрочку на десять лет. Минус этого варианта очевиден: ограниченный выбор объектов.

И, наконец, наш ручеек – беспроцентный заем.

Молодость мира

Это самый юный поток, первые учетные дела участников программы, выбравших этот способ решения жилищной проблемы, датированы 2013 годом. Тогда же была выдана и первая сотня свидетельств о возможности получения такого займа.

Судя по статистике оператора программы, данный вид содействия пока не набрал серьезных объемов. Попробуем разобраться, почему.

Генеральный директор Санкт-Петербургского центра доступного жилья Владислав Назаров считает, что главная причина – как раз небольшой срок, в течение которого возможность получения беспроцентного займа существует.

И, пользуясь случаем, напоминает о том, что участники программы всегда имеют возможность изменить свой выбор – вместо соцвыплаты взять заем, или наоборот.

Причем, как мы помним, во внутрипрограммной очереди их позиция не изменится: главное ведь дата постановки на очередь.

Чем интересен заем

Между прочим, есть варианты, когда вид содействия в виде займа может быть не только лучшим, но и единственно интересным в данный момент.

Вот вполне жизненная зарисовка. Семья: муж, жена, ребенок. Родителям уже за 35, но в программу они (точнее она) вступили вовремя. Итак: мама и дочь – очередники, папа – нет. На что могут претендовать эти люди?

Собственно говоря, первый вопрос должен звучать по-другому: чего они хотят? А хотят они «трешку» за 3,6 млн руб. И у них есть 1,1 млн. Они могут получить беспроцентный заем в размере 2,5 млн руб. (ибо нельзя больше 70% от стоимости).

А с учетом того, что мама стоит на очереди уже больше десяти лет, заем этот они получат не через условные пять лет стояния в «подочереди», а уже в этом году (в худшем случае – в следующем). И платить будут 21 тыс. рублей в месяц, а не 36 тыс., как при обычной ипотеке.

И полтора миллиона процентов за весь срок погашения не переплатят.

А если б они стали ждать свою социальную выплату, то, даже не принимая во внимание коэффициент дисконтирования «денег во времени», получили бы что-то около миллиона и на два с небольшим купили бы нечто… Как говорится, считайте. То есть все равно пришлось бы занимать или кредитоваться.

Есть, безусловно, нюансы, как без них. При займе необходимо подтверждать доходы, и только по 2-НДФЛ. Но условия довольно мягкие – 45% (после вычета налогов, коммуналки и других обязательных платежей) можно тратить на погашение займа. Правда срок стандартный – десять лет.

СПРАВКА

Средства займа могут быть направлены на оплату части:

1. договора купли-продажи квартиры;

2. договора участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

3. договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

4. пая члена жилищно-строительного кооператива (далее ЖСК) по договору паевого взноса (только в аккредитованных оператором объектах строительства).

Кому добавки

Если в период действия договора займа в семье родится еще ребенок (или родители захотят кого-то усыновить), им могут быть предоставлены дополнительные соцвыплаты для оплаты части суммы основного долга по указанному договору займа. Это не менее 5% от расчетной стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

Остальные детали – смотрите на сайте Санкт-Петербургского центра доступного жилья.

Игорь Воронин    pressfoto.ru   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/240950/

Беспроцентная ссуда: как получить ссуду в банке от государства на покупку квартиры или строительство жилья для многодетных семей

Беспроцентная ссуда от государства

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

Нюансы:

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/besprocentnaya.html

Как купить жилье с беспроцентной ссудой

Беспроцентная ссуда от государства

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий.

Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем.

Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные.

Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной.

Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян.

Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом.

Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д.

, требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%.

Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные.

Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан.

Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным.

В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.

обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/besprocentnaja-na-pokupku-zhilja.html

Беспроцентный кредит – самые главные секреты, как взять

Беспроцентная ссуда от государства

Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!

Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:

  • многодетных семей;
  • работников государственной службы;
  • военнослужащих;
  • для развития сельского (фермерского хозяйства) и пр.

Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:

  • строительства жилья своим работникам;
  • развития предпринимательского бизнеса;
  • частным предпринимателям.

Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.

Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.

Самые главные секреты беспроцентных кредитов

Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.

Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.

Давайте разбираться:

  1. Во-первых, в стоимость покупки заложены скрытые платежи в виде ежемесячной страховки (обычно 1-2% от общей суммы).
  2. Во-вторых, традиционные банковские проценты за пользование займом уже заложены в стоимость товара, увеличив его стоимость.
  3. В-третьих, если платеж задолженности по займу по какой-либо причине просрочен, то кредитор устанавливает штраф, что уже нивелирует беспроцентность кредита.

Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.

Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.

 Как взять

Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

Для многодетных семей в 2020 году

Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2020 году.

Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/besprocentnyj-kredit.html

Как предпринимателю, организации получить кредит который не надо отдавать с 1 июня 2020?

Беспроцентная ссуда от государства

C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.

Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.

Сколько можно взять?

Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.

Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.

Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников.

Его можно использовать на цели: – выплаты заработной платы, – рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, – прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.

Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.

Условия для не возврата кредита:

  • если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
  • если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;

В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной.

Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб.

Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.

Кому положен льготный безвозвратный кредит

1. Социально ориентированные некоммерческие организации.

2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:

1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): – авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; – культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); – физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; – организация конференций и выставок; – предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); – деятельность в области демонстрации кинофильмов; – стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.

3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности.

Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: – бытовую технику, – спорттовары, – одежду, – мебель, – парфюмерию и многое другое.

Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий.

ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.

Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года

1. Банк ВТБ

2. ПАО Сбербанк

3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»

4. АО «МСП Банк»

5. АО «БайкалИнвестБанк»

6. ООО «ЖИВАГО БАНК»

7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»

8. ПАО «Промсвязьбанк»

9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

10. Банк ПТБ (ООО)

11. Банк «КУБ» (АО)

12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»

13. РНКБ Банк (ПАО)

14. ПАО «Совкомбанк»

15. Банк «Снежинский» АО

16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)

17. АО КБ «Хлынов»

18. Банк «Кузнецкий»

19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК

20. АО «Россельхозбанк»

21. АО «ГЕНБАНК»

22. АО «АБ «РОССИЯ»

23. ООО «Примтеркомбанк»

24. Юг-Инвестбанк (ПАО)

25. ПАО «АК БАРС» БАНК

26. ПАО Банк ЗЕНИТ

27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

28. ПАО КБ «Центр-инвест»

29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

Наш сайт по товару и услугам для бизнеса – kkmmas.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/master29/kak-predprinimateliu-organizacii-poluchit-kredit-kotoryi-ne-nado-otdavat-s-1-iiunia-2020-5ed606e18e01ac764064ab70

Как получить беспроцентный кредит от государства?

Беспроцентная ссуда от государства

Словосочетание «беспроцентная ссуда» звучит для большинства россиян незнакомо. Между тем такое понятие существует и с каждым годом сильнее внедряется в кредитование.

Все больше ФКУ предлагают «бесплатные» займы, привлекая граждан нулевыми ставками. Беспроцентный кредит от государства – это не миф, но и не правда: заемщику все равно придется заплатить.

Сколько и за что, разберем по пунктам.

Существует ли подобное?

Беспроцентная ссуда – это заем, выдаваемый без начисления процентов за пользование деньгами. В отличие от стандартных кредитов, здесь заемщик не платит за услугу – она предоставляется бесплатно. Однако это не значит, что кредитор остается без прибыли.

Многие беспроцентные кредиты предполагают участие государства – упущенная прибыль компенсируется банкам из федерального бюджета!

Оформляется беспроцентный кредит не только в банке. В качестве кредитора часто выступает МФО или любое юридическое лицо. Формат предоставления займа и получаемая прибыль тоже разнятся. Практикуется несколько вариантов.

  • Для привлечения новых людей. Юрлица редко прибегают к беспроцентному кредитованию ради денежной прибыли. Чаще их выгода заключается в поиске квалифицированных кадров, комплектования штата или развития партнерских отношений.
  • Для небольшой стабильной прибыли. Банки, кредитуя под «нулевой» процент, берут с заемщиков минимальную плату за обслуживание расчетного счета.
  • В рамках господдержки. Иногда кредит реально выдается бесплатно, а упущенную прибыль банку компенсирует государство за счет целевых программ.
  • Как рекламный ход. Нередко ФКУ сотрудничают с магазинами, предлагая людям оформить беспроцентную рассрочку на покупаемый товар. Здесь все не так прозрачно – часто плата за пользование деньгами закладывается в стоимость продукции. Заемщик заплатит, несмотря на отсутствие ставки.
  • Как льготный период. По некоторым банковским продуктам, в частности кредитным картам, дается беспроцентный срок – энное количество дней, в течение которых погасить задолженность можно бесплатно. Если заемщик не успевает, то начинают начисляться стандартные годовые.

Использование словосочетания «беспроцентный кредит» действует магически. Такой маркетинговый ход привлекает потенциальных клиентов, позволяя ФКУ постоянно прокручивать свои активы. Насколько это выгодно для заемщика, зависит от его внимательности, скорости и типа получаемого займа.

Как помогает правительство?

Чаще беспроцентные займы представляют собой варианты государственной поддержки населения. Правительство РФ ежегодно в рамках специальных заседаний рассматривает и утверждает варианты софинансирования ФКУ и граждан в следующем отчетном периоде. В итоге начинают реализовываться целевые ссуды, предполагающие госсубсидии:

  • ипотечное кредитование многодетных семей;
  • поддержка госслужащих;
  • выдача кредитов военнослужащим;
  • предоставление образовательных займов;
  • финансирование фермерства и малого бизнеса.

Как таковых беспроцентных кредитов нет, но власти максимально снижают ставку, помогая заемщикам пользоваться услугами банка без серьезной финансовой нагрузки.

Расходы по предоставлению денег населению берет на себя государство, компенсируя упущенную прибыль за счет бюджетных средств. Распространяется государственная финансовая поддержка и на предпринимательство.

Юридические лица кредитуются по сниженной процентной ставке для пополнения жилищного фонда, открытия и развития бизнеса. Это помогает в разы уменьшить переплату по займам.

Трудно ли получить такой заем?

Порядок получения кредита зависит от предоставляемой субсидии и ФКУ. Если это целевое кредитование с господдержкой, то оформить его сложно – необходимо попадать под льготу. Зато деньги выдаются абсолютно прозрачно, без скрытых комиссий и платежей. Если бесплатный заем предлагается без господдержки, то заемщика могут ожидать:

  • необходимость погашения в 6-12 месяцев;
  • стартовый взнос от 40%;
  • обязательная платная страховка;
  • скрытая ставка;
  • штрафы при просрочке.

К беспроцентной ссуде нужно относиться настороженно. Прежде чем заключать сделку, внимательно читаем кредитный договор. Возможно, переплата будет слишком высокой.

Кто может претендовать на кредит?

Чтобы претендовать на кредит с господдержкой, необходимо соответствовать определенным требованиям. Во-первых, пройти внутрибанковский «отбор», во-вторых, подходить под условия выбранной программы. Иначе в выдаче денег будет отказано.

Как правило, одобряется льготная процентная ставка гражданам РФ в возрасте 21-65 лет. Обязательно официальное трудоустройство и наличие постоянной прописки в регионе присутствия ФКУ. Остальные требования зависят от получаемой субсидии.

Какие бумаги потребует банк?

Предоставление льготных кредитов всегда подразумевает определенную «бумажную волокиту». Дело в том, что заемщикам необходимо доказать свое право на получение субсидии. Поэтому кредитор нередко запрашивает следующие документы:

  • заявление-анкету по форме банка;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • бумаги по имеющейся собственности (недвижимости, автомобилю);
  • СНИЛС;
  • выписку с дебетового счета;
  • справку о составе семьи.

Количество запрашиваемых документов зависит от типа получаемого займа и фигуры заемщика. Если на льготный кредит претендует юридическое лицо, то список пополнится 3-НДФЛ, бизнес-планом и бухгалтерской отчетностью. Стоит понимать, что ФКУ оставляет за собой право потребовать и иные бумаги, чтобы полностью оценить платежеспособность заявителя.

Материнский капитал

Материнский капитал не относится к беспроцентной ссуде. Это мера господдержки, которая выдается населению безвозмездно – деньги не нужно возвращать. В этом его главное отличие от бесплатного кредита, который в обязательном порядке погашается заемщиком.

Маткапитал схож с кредитом только целевым использованием. Сертификат тратится лишь на строго прописанные цели, одна из которых – приобретение жилья в рамках ипотечного займа. Однако деньги принадлежат родителям на праве собственности.

Источник: https://kreditec.ru/besprotsentniy-kredit-ot-gosudarstva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.