Банкротство процедура

Содержание

Что такое общая процедура банкротства

Банкротство процедура

Банкротство – это судебное разбирательство, при котором лицо (физическое лицо, ИП или юрлицо), которое не может оплатить свои счета, может найти выход из создавшихся финансовых проблем. Право на банкротство предусмотрено федеральным законом.

Все дела о несостоятельности рассматриваются в суде. Подача на банкротство немедленно останавливает всех кредиторов от попыток взыскать долги, пока погашение задолженности не будет урегулировано в соответствии с законом.

Прежде чем подавать заявление о несостоятельности, следует разобраться, что из себя представляет общая процедура банкротства.

Закон: что нужно знать

Говоря о несостоятельности, стоит отметить, что вся процедура банкротства в России производится основываясь на положениях Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, который был утвержден в 2002 году 26 октября.

Возбуждение дела о банкротстве не является автоматическим, и заявитель, будучи кредитором (за исключением случаев, когда это кредитная организация) или сам должник, должен доказать суду, что должник является неплатежеспособным.

Цель

Целью банкротства является улучшение финансового состояния должника, устранение долгов путем восстановления платежеспособности.

Это происходит за счет реструктуризация долга, продуманного плана погашения задолженности, чтобы произошло максимальное удовлетворение требований кредиторов.

В случае, когда финансовое оздоровление должника невозможно, назначается продажа его имущества с последующей выплатой долгов из полученных средств.

Характеристика

Незнание того, чего ожидать в течение банкротства, может сделать саму идею пугающей. В действительности этот процесс не слишком обременителен для физических лиц, и с помощью опытного юриста можно достаточно легко проделать весь путь от начала до конца. Банкротство для юрлиц отражается на их кредитной истории.

В процессе общей процедуры банкротства в отношении должника есть несколько основных шагов, через которые придется пройти.

Этапы процедуры несостоятельности

Статья № 27 п.1 действующего Закона дает общую характеристику процедуры банкротства, касающуюся юридических лиц.

Наблюдение

Это предварительный этап процедуры банкротства. На этом этапе анализируется финансовое состояние юрлица, выясняется способность должника реабилитироваться, заполняется реестр кредиторов и проводится первое собрание кредиторов.

Все проводимые действия направлены на сохранение имущества лица, имеющего долги по своим обязательствам перед кредиторами.

В соответствии с Законом о банкротстве, процедура наблюдения должна осуществляться в течение установленного законом срока, применимого к процессу банкротства (7 месяцев), в течение которого дело о банкротстве должно рассматриваться судом. Нормативный период начинается с даты начала этого этапа и заканчивается первым собранием кредиторов, на котором принимается решение о начале следующей стадии процедуры банкротства (при условии подтверждения судом).

Читайте так же:  Минусы банкротства физического лица

Если кредиторы не могут определиться, суд примет решение и введет следующую стадию процедуры банкротства (при необходимости) по своему усмотрению.

Финансовое оздоровление

Этот этап включает реабилитационные действия, направленные на то, чтобы восстановить платежеспособность должника и создать условия для погашения долга, т. е. способность выплачивать долги по составленному графику.

Иногда процедура финансового оздоровления проводится на этапе наблюдения, а именно тогда, когда признаки банкротства только стали проявляться, но суд еще не огласил должника обанкротившимся лицом.

Финансовая реабилитация может длиться до 2-х лет и начинается сразу же по решению суда о его введении.

Внешнее управление

Это период, когда назначается временный (арбитражный) управляющий. Его назначение происходит из членов саморегулируемой организации управляющих в деле о несостоятельности.

Именно сторона, подавшая иск о банкротстве, выдвигает предложение по выбору саморегулируемой организации или назначению специалиста из этой организации.

В тех случаях, когда сторона, подающая заявление, не предлагает отдельного лица, временный управляющий назначается саморегулируемой организацией управляющих в деле о несостоятельности. При любых обстоятельствах назначение подлежит утверждению суда.

Временный управляющий имеет право:

  1. Добиваться судебных запретов на заключение сделок для сохранения активов должника.
  2. Получать информацию и документы от должника, касающиеся его деятельности.
  3. Требовать в суде признания или непризнания сделок, совершенных обанкротившимся лицом.

Также уполномоченное лицо имеет право запрашивать у суда разрешение устранить от дел директора компании-должника и оспорить любые претензии, выдвинутые кредитором.

После отчета внешнего управляющего собрание кредиторов принимает одно из следующих решений, обратившись в арбитражный суд с ходатайством:

  • остановить внешнее управление, т. к. платежеспособность должника была восстановлена, и приступить к выплате требований кредиторов;
  • прекратить внешнее управление на основании того, что все зарегистрированные претензии были удовлетворены;
  • огласить должника банкротом и начать ликвидацию банкротства;
  • подтвердить согласие на мировое соглашение;
  • продлить срок внешнего управления.

Действия суда

Суд оценит рапорт внешнего управляющего и имеет право утвердить или отклонить его. Утверждается отчет, если:

  • все требования зарегистрированных кредиторов удовлетворены;
  • собрание кредиторов решило положить конец внешнему управлению на том основании, что платежеспособность должника была восстановлена, и приступить к погашению требований кредиторов;
  • кредиторы и должник согласились на добровольное мировое соглашение;
  • собрание кредиторов решило продлить срок внешнего управления.

Читайте так же:  Понятие и сущность банкротства

Отклоняется отчет, если:

  • претензии зарегистрированных кредиторов не были удовлетворены;
  • нет оснований для восстановления платежеспособности, а соответственно, имеет место дальнейшее признание должника банкротом;
  • существуют некоторые обстоятельства, препятствующие мировому соглашению.

Внешнее управление может длиться до 18 мес. (может быть еще продлено на 6 мес.). Общая продолжительность финансового оздоровления и внешнего управления не может быть более 2-х лет.

Полномочия арбитражного управляющего прекращаются в день, когда суд назначает управляющего банкротством (т. е.

лицо, имеющее долги перед кредиторами, объявляется банкротом) или назначает нового управляющего (по причине прекращения производства по делу о банкротстве, если была восстановлена платежеспособность должника).

Конкурсное производство

Эта процедура является завершающей в деле о несостоятельности юридического лица (банкротства предприятия, компании, организации). Фактически конкурсное производство означает ликвидацию предприятия.

Цель проведения этой процедуры – удовлетворить требования кредиторов путем продажи активов должника.

Ликвидация банкротства может быть начата на срок до шести месяцев (с возможным дополнительным шестимесячным продлением).

Непосредственные последствия ликвидации банкротства включают в себя следующее:

  1. Денежные обязательства и обязательные платежи должника прекращаются в соответствии с законом.
  2. Проценты больше не накапливаются. То же самое относится к финансовым (или другим) санкциям, возникающим из-за невыполнения денежных обязательств и обязательных платежей (кроме текущих).
  3. Информация о финансовом состоянии должника более не является конфиденциальной.
  4. Существующие обременения в отношении имущества должника устраняются, и дальнейшие обременения не допускаются.
  5. Полномочия генерального директора и совета директоров должника прекращаются и возлагаются на конкурсного управляющего в деле о банкротстве, который выполняет свою функцию до завершения ликвидации банкротства.

Основной обязанностью конкурсного управляющего являются поиск, возврат, оценка, объединение и организация продажи активов должника, а также погашение долгов кредиторам. Менеджер по банкротству также увольняет работников должника.

Управляющий принимает на себя полномочия гендиректора должника, совета директоров и собрания акционеров / участников.

Менеджер по банкротству должен опубликовать уведомление о несостоятельности должника в течение 10 дней после своего назначения.

Ликвидация банкротства: порядок приоритетов

Закон о несостоятельности предусматривает конкретный приоритетный порядок удовлетворения требований кредиторов. Порядок приоритетов включает в себя первое, второе и третье притязания на приоритет.

Требования кредиторов, поданные после принятия судом ходатайства о банкротстве (так называемые «текущие требования»), не включаются в порядок приоритетов как таковых и должны быть удовлетворены, когда они наступят.

Текущие претензии удовлетворяются в таком порядке:

  • судебные расходы и вознаграждение лиц, участвующих в производстве по делу о банкротстве;
  • вознаграждение лиц, привлеченных управляющим для целей управления процедурой банкротства;
  • операционные расходы;
  • иные текущие требования.

Первоочередные претензии включают иски о возмещении личного вреда и претензий о моральном ущербе. К претензиям второго приоритета относятся:

  • выходное пособие;
  • зарплата работникам должника.

Претензии третьей очереди включают все другие требования (как обеспеченные – залогом или ипотекой, включая вознаграждение высшему руководству должника, так и необеспеченные.

Поскольку требования обеспеченных кредиторов принимаются во внимание в третьем приоритете, они удовлетворяются в соответствии со специальной процедурой, т.е. в зависимости от поступления денежных средств от продажи заложенного имущества должника (ограниченного основной суммой и любые начисленные проценты). Эти поступления распределяются между обеспеченными кредиторами так:

  • для требований в соответствии с договором об обеспеченном кредите кредиторы имеют право на 80 % реализованной выручки, с остальными 15 % для требований первого и второго приоритета и 5 % для расходов по несостоятельности;
  • для иных обеспеченных требований (за исключением договора об обеспеченном кредите) соответствующие параметры составляют 70, 20 и 10 процентов соответственно.

Что означает мировое соглашение в деле о банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено между кредиторами и должником на любом этапе производства по делу о несостоятельности с целью прекращения такого производства и осуществления соглашения между должником и кредиторами. Должник, заимодавцы, третьи лица, а также уполномоченные органы имеют право заключить такое соглашение.

Решение о заключении мирового соглашения с кредиторами или уполномоченным органом должно быть утверждено на собрании кредиторов. Добровольное соглашение требует последующего одобрения соответствующего арбитражного суда.

Такая сделка может быть расторгнута только судебным органом и только в отношении всех кредиторов и / или уполномоченных органов. Заявление о расторжении может быть подано кредиторами и / или уполномоченными органами, удерживающими не менее ? суммарной стоимости требований кредиторов на момент заключения мирового соглашения.

И физические лица, и юридические, и индивидуальные предприниматели подают заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд.

Источник: https://bankroty.su/chto-takoe-obshhaya-proczedura-bankrotstva/

Банкротство физических лиц 2021, закон, процедура и последствия для должника

Банкротство процедура

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Согласно последним сведениям Центрального Банка РФ уровень закредитованности российского населения постоянно растёт. Некоторые заёмщики, не имея возможности расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам, берут новые займы для погашения старых.

В определенный момент уровень долговой нагрузки и совокупный платёж по кредитам оказывается непосильным для заёмщика, у него возникают просрочки. Пытаясь выбраться из долговой ямы, заёмщик продолжает наращивать размер своих денежных обязательств.

Наконец, устав отдавать большую часть своего дохода на погашение кредитов и займов, он решает обанкротиться. Физические лица имеют такую возможность уже более 4 лет, начиная с 1 октября 2015 года, ранее обратиться в суд с заявлением о банкротстве можно было только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

А с 1 сентября 2020 года у физических лиц появляется возможность обанкротиться, не прибегая к судебному разбирательству, путём подачи заявления в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Банкротство – это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (Тристан Бернар)

Зачем нужно банкротство и что это такое?

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Проще говоря, банкротство – это ситуация, при которой должник не в состоянии выплатить все свои долги.

Глобальная цель процедуры банкротства – это стабилизация экономического оборота в стране, поскольку постоянное наращивание долгов должниками в конечном итоге негативно сказывается на экономических показателях в масштабах всего государства. Для самих должников процедура банкротства – это возможность избавиться от висящего над ними долгового бремени и перестать жить взаймы. 

В зависимости от ситуации, которая сложилась у конкретного заёмщика, он может обанкротиться либо только через суд, либо через МФЦ.  Если гражданин банкротится через суд, различаются процедуры, которые вводятся в деле о банкротств. Всего таких процедур три: 

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Если вводится процедура реструктуризации задолженности, то конечной целью банкротства является реабилитация финансового состояния должника и погашение всех долгов в соответствии с утверждённым арбитражным судом планом, если вводится реализация имущества, то целью банкротства является погашение долгов перед всеми кредиторами путём продажи имущества должника и освобождение физического лица от обязательств в случае, если вырученных денежных средств не хватило.

Глава Х о банкротстве гражданина Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” введена в действие с 01 октября 2015 года

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ, если долг не превышает 500 тысяч рублей

Если все долги гражданина, не учитывая неустойки, штрафы, проценты за просрочку исполнения обязательств, составляют от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, физическое лицо вправе списать свои долги без суда при соответствии ряду условий.

Для этого ему необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или месту пребывания с заявлением. В этом заявлении должнику необходимо указать всех кредиторов, которым он должен деньги.

Для того, чтобы заявление приняли и не возвратили, в отношении должника не должно быть возбуждено исполнительных производств на дату подачи такого заявления, а предыдущие исполнительные производства должны быть окончены в связи с возвратом исполнительного листа взыскателю. Причиной возврата исполнительного листа должно быть отсутствие имущества у должника, на которое может быть обращено взыскание.

С даты подачи заявления о банкротстве в МФЦ долг перестаёт расти: прекращается начисление всех неустоек, штрафов и пеней. Само обращение в МФЦ с заявлением о банкротстве бесплатное.

Во время внесудебного банкротства должник не сможет брать новые кредиты, займы и поручительства, а в случае, если имущественное положение должника во время процедуры существенно улучшится, он должен будет незамедлительно сообщить об этом в МФЦ, иначе процедура банкротства может продолжиться в суде. Помимо этого, кредитор (банк или микрофинансовая организация) во время процедуры банкротства вправе сделать запросы в государственные органы на предмет наличия у должника какого-либо ликвидного имущества. Если таковое будет обнаружено, процедура банкротства может перейти в судебную плоскость.

Если ничего не случится, внесудебное банкротство завершится через полгода.

Как начать процедуру своего банкротства?

Если долг превышает 500 тысяч рублей, обанкротиться можно только через суд. Для этого придерживайтесь следующих правил.

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Законодательством о банкротстве предусмотрено два критерия, которые должны быть соблюдены физическим лицом для того, чтобы он мог обратиться в суд для признания себя банкротом:

1) Общая сумма всех долгов должна быть более 500 тысяч рублей.

2) Просрочка в исполнении денежных обязательств должна составлять не менее трёх месяцев.

Более того, у должника возникает обязанность обратиться в суд в течение 30 дней с даты, когда он узнал, что если оплатит долг перед одним своим кредитором, то не сможет расплатиться с другими, а общая сумма его обязательств составляет более 500 тысяч рублей. Ответственность за неисполнение данной обязанности предусмотрена ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ

Неподача заявления о признании себя банкротом в суд влечёт наложение административного штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Никогда не ошибается тот, кто ничего не делает. (Теодор Рузвельт)

Подготовьте заявление в суд о признании себя банкротом

Все судебные дела о банкротстве всегда рассматриваются только арбитражными судами, поэтому обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом необходимо в арбитражный суд по месту своего жительства (регистрации).

В заявлении нужно указать суд, в который вы обращаетесь, вашу фамилию, имя и отчество, адрес регистрации, номер паспорта, СНИЛС и ИНН.

Помимо этого, нужно написать наименование или фамилию, имя и отчество всех кредиторов, перед которыми у вас имеется долг, общий и конкретный размер задолженности перед всеми кредиторами, информацию об имеющемся у вас имуществе и обоснование, почему невозможно исполнение требований кредиторов (недостаточность дохода, потеря работы, тяжёлая болезнь, иные заслуживающие внимания обстоятельства). 

Кроме этого, в заявлении в обязательном порядке необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий в деле о банкротстве.

В сущности, финансовый управляющий – это лицо, обладающее специальными познаниями, которое на время процедуры будет распоряжаться вашими доходами и расходами. Его деятельность не безвозмездная. В соответствии с законодательством, вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей.

Физическое лицо при обращении в суд не имеет права указывать имя конкретного финансового управляющего для целей назначения его в деле о банкротстве, поэтому в заявлении нужно указать наименование саморегулируемой организации, в которой состоит «ваш» финансовый управляющий.

После принятия заявления о банкротстве суд направит запрос в данную организацию, которая в ответ направит документы, в случае, если какой-либо финансовый управляющий, входящий в неё, согласится вести вашу процедуру.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-instruktsiya-po-vvedeniyu-protsedury.html/

Процедура банкротства физического лица: этапы, порядок действий, список документов, как происходит банкротство физлица

Банкротство процедура

После изменений в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ (далее — закон №127-ФЗ) у рядовых граждан появилась возможность объявить себя несостоятельными и обрести свободу от непосильных долгов.

С этого момента стала стремительно набирать обороты судебная практика по банкротству физических лиц. Тем не менее многие по-прежнему знают об этом очень мало: правдивая информация мешается со слухами и домыслами.

Чтобы развеять страхи и заблуждения, мы составили пошаговую инструкцию по прохождению процедуры банкротства физического лица.

Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?

Слово «банкротство» звучит довольно угрожающе: у многих оно ассоциируется с полным разорением и нищетой. В реальности же все совсем наоборот. Признание должника несостоятельным — это законный способ отказаться от выплаты непосильного долга, сохранив необходимое для полноценной жизни имущество. В чем же заключается суть процедуры банкротства физических лиц?

Предположим, человек взял в банке кредит, рассчитывая, что сможет регулярно платить по графику. Но неожиданно появились форс-мажорные обстоятельства — увольнение, болезнь, авария. Словом, по независящим от человека причинам резко сократились его доходы или возросли расходы.

В итоге должник больше не может выплачивать кредит. Банк начисляет штрафы, долг растет в геометрической прогрессии, вдобавок начинают беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, а затем и коллекторы. Ситуация кажется безнадежной, однако выход есть, и это банкротство.

Говоря кратко, процедура состоит в том, что в арбитражный суд должник подает заявление, в котором просит признать его несостоятельным. При этом он, конечно, указывает причины своей неплатежеспособности и подтверждает их документально.

Если суд сочтет доказательства убедительными, он объявит гражданина банкротом и постановит реализовать его имущество, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов.

Оставшуюся сумму задолженности аннулируют, и ни банк, ни коллекторы не будут вправе требовать ее выплаты.

Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу.

Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества.

Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.

Ряд обстоятельств обязывает гражданина подать на банкротство. Это ситуация, например, когда кредиторов несколько и притом должник понимает, что, рассчитавшись с одним из них, он не сможет удовлетворить требования остальных. Общая сумма долга при этом не менее 500 000 рублей[1].

Подача заявления на банкротство — законное право гражданина. Причем на признание несостоятельности можно рассчитывать, даже если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Но, как уже говорилось, должнику придется позаботиться о предоставлении убедительных доказательств своей неплатежеспособности.

Порядок процедуры банкротства физического лица отражен в законе №127-ФЗ. В нем же определены все прочие правовые особенности дел о несостоятельности граждан.

Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства

Весь процесс банкротства можно представить как серию последовательных шагов. Знание этого алгоритма поможет сориентироваться в действиях и перестать беспокоиться по поводу их сложности. Расскажем поэтапно, как проходит процедура банкротства физического лица.

Экспертиза

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным.

Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан.

Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Сбор документов

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Итак, документы для банкротства физического лица (список самых необходимых):

  • справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
  • кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
  • перечень всех кредиторов;
  • опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • выписки по счетам в банках;
  • информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
  • данные о сделках, заключенных за последние три года;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
  • справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
  • личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).

Подача заявления

Заявление вместе с документами на банкротство физического лица подается в местный арбитражный суд лично, по почте или онлайн. Его составляют строго по форме, обязательно включая следующую информацию:

  • итоговую сумму задолженности;
  • реквизиты банковских счетов, открытых на имя заявителя;
  • сведения о судебных процессах в отношении должника, если они есть;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • обоснование причин неплатежеспособности;
  • данные о СРО, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый (арбитражный) управляющий — обязательная фигура в деле о банкротстве физлица. Он ведет процесс и выполняет важные функции: определяет и оценивает имущество должника, контролирует его счета и сделки, созывает собрание кредиторов и составляет отчеты для них, организует торги, выявляет признаки фиктивного банкротства и прочее.

Кандидатуру финуправляющего утверждает суд, но выбрать его (точнее, СРО) должен заявитель. Проблема в том, что специалисты почти никогда не соглашаются работать с гражданами из-за малого размера вознаграждения, а обязать их вести процедуру никто не вправе.

Без финуправляющего же юридическая процедура банкротства физических лиц невозможна: дело закроют.

Заявление, составленное не по форме или не содержащее нужных сведений, суд может не принять или оставить без рассмотрения. Тогда процедура затянется.

Суд

Если документы в порядке, суд примет заявление и приступит к его рассмотрению. Этот процесс займет от 15 дней до трех месяцев. По итогам будет вынесено решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года.

Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются.

Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода.

Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу.

Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.

Бывает, пусть и редко, что процедура банкротства в отношении физических лиц завершается заключением мирового соглашения. Это компромиссное решение, которое предполагает взаимные уступки. Кредиторы соглашаются облегчить условия погашения долга в обмен на то, что заемщик все-таки выплатит основную его часть.

Несколько слов о том, сколько стоит проведение процедуры банкротства физических лиц. По закону заявитель обязан уплатить вознаграждение финуправляющему в фиксированном размере 25 000 рублей и госпошлину (300 рублей), а также компенсировать почтовые расходы и расходы на публикацию объявлений в СМИ.

За каждую процедуру, будь то реструктуризация или реализация имущества, финуправляющему полагается отдельное вознаграждение. Так что иногда оплата удваивается. Поэтому, если цель — банкротство и списание долгов, нужно делать все возможное для того, чтобы суд сразу вынес постановление о реализации имущества.

Исполнение решения суда

После завершения реализации имущества бывший должник получает статус банкрота. Такое положение налагает некоторые ограничения:

  • на протяжении трех лет после признания несостоятельности гражданин не имеет права руководить какой бы то ни было компанией;
  • в течение пяти лет банкрот обязан уведомлять о своем статусе кредитные организации;
  • повторно подать на банкротство можно только через пять лет.

По прошествии указанных сроков все ограничения снимаются, и гражданин полностью восстанавливается в правах.

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство процедура

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года признание несостоятельности разделилось на 2 вида: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, которое подходит большинству неплательщиков, а потом расскажем о внесудебном банкротстве, новой упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на судебный порядок банкротства потребуется 8-9 месяцев.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратили исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.